對從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規(guī)活動或違規(guī)經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的，要堅決依法查處和取締

　　以清理規(guī)范工作為契機，強化對非融資性擔保公司的管理，構(gòu)建長效機制

　　針對一些地區(qū)非融資性擔保公司數(shù)量激增、業(yè)務混亂，銀監(jiān)會 、發(fā)改委等八部門日前聯(lián)合發(fā)布通知，對非融資性擔保公司予以清理規(guī)范。

　　這份名為《關于清理規(guī)范非融資性擔保公司的通知》要求，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府于2013年12月至2014年8月底，對本行政區(qū)域內(nèi)的非融資性擔保公司進行一次集中清理規(guī)范，重點是以“擔保”名義進行宣傳但不經(jīng)營擔保業(yè)務的公司。

　　此前，對于非融資性擔保公司，并無明文作出規(guī)定，其設立也不需要監(jiān)管部門出具經(jīng)營許可證，成為一些人非法吸存、高利放貸的資金運作平臺。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，此次清理，是對擔保行業(yè)“游擊隊”的一次集中整頓，并以此為契機，強化對非融資性擔保公司的管理，構(gòu)建長效機制。

　　擔保體系的游擊隊

　　2010年3月，銀監(jiān)會、發(fā)改委、人民銀行等聯(lián)合下發(fā)《融資性擔保公司管理暫行辦法》，自此，擔保公司便有了融資性和非融資性之分。

　　所謂“融資性擔保”，是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

　　依此類推，所謂融資性擔保公司，即經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的公司，針對的債權(quán)人是銀行業(yè)金融機構(gòu)。

　　“融資性擔保公司，以銀行信貸為擔保標的，除此之外的公司，就是非融資性擔保公司。”一位地市級金融辦副主任說，對于前者，政府有前置性審批，有明確要求，但對后者的設立，此前的要求不是那么詳盡。

　　根據(jù)《暫行辦法》，融資性擔保公司的設立，須先由省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，然后憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。而非融資性擔保公司依據(jù)《公司法》和工商行政管理部門的行政審批條例的規(guī)定，即可獲得經(jīng)營手續(xù)和資格。

　　在上述金融辦副主任看來，融資性擔保公司是持牌機構(gòu)，非融資性擔保公司是非持牌機構(gòu)。“在整個擔保系統(tǒng)中，通俗地說，前者是正規(guī)軍，后者是游擊隊。”

　　也因此，在日常監(jiān)管過程中，“主要盯前者，因為與銀行信貸直接關聯(lián)，對金融市場有較大影響。對于后者，此前的關注度不高，有些地區(qū)甚至沒有明確管理部門。”

　　堅決懲治“掛羊頭賣狗肉”

　　近期，一些地區(qū)非融資性擔保公司數(shù)量激增、業(yè)務混亂等問題日益突出，大量非融資性擔保公司不經(jīng)營擔保業(yè)務，甚至從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規(guī)活動，風險事件和群體性事件頻發(fā)，對有關地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展造成嚴重影響。

　　《通知》明確，對從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規(guī)活動或違規(guī)經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的，要堅決依法查處和取締。

　　杭州一家國有擔保公司負責人說：“一些達不到融資性擔保公司的設立門檻，拿不到經(jīng)營許可證，就成立一家非融資性擔保公司，做著”掛羊頭賣狗肉“的業(yè)務，實際上淪為了非法吸儲、高息放貸的平臺。”

　　為避免一些公司“掛羊頭賣狗肉”，所營業(yè)務與公司名稱不符，《通知》還規(guī)定，非融資性擔保公司應按其實際從事的主營業(yè)務對公司名稱予以規(guī)范，標明其行業(yè)或經(jīng)營特點；專門經(jīng)營工程履約擔保、投標擔保等業(yè)務的，應在名稱中標明“非融資性擔保”、“工程擔保”或主要經(jīng)營的非融資性擔保業(yè)務種類。

　　值得注意的是，《通知》還要求，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府以清理規(guī)范工作為契機，強化對本地區(qū)非融資性擔保公司的管理，構(gòu)建長效機制。健全法規(guī)制度，明確管理部門。

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