國際金價持續(xù)萎靡，近期市場出現(xiàn)致力于盤活存量黃金的互聯(lián)網(wǎng)+平臺，并獲得包括軟銀中國資本千萬美金融資支持，標(biāo)志著“互聯(lián)網(wǎng)++”概念開始深度介入黃金產(chǎn)業(yè)。
自2004年中國黃金投資市場建設(shè)啟動，經(jīng)過十年高速發(fā)展，中國黃金市場已達(dá)千億元規(guī)模，其中僅金幣和金條的需求十年中即擴(kuò)張40余倍，相關(guān)行業(yè)機(jī)構(gòu)估測國內(nèi)存量黃金接近3萬噸。但一直以來，大量黃金沉淀民間，流動性匱乏成為黃金作為居民資產(chǎn)配置的一大障礙，也進(jìn)一步禁錮黃金市場的持續(xù)發(fā)展。
中國是全球黃金頭號生產(chǎn)國、第一消費(fèi)國、全球最大進(jìn)口國，并已成為最大的珠寶首飾和實物黃金投資市場。據(jù)上海黃金交易所統(tǒng)計，2013年中國黃金交易規(guī)模大幅增長，累計成交11614.45噸，同比增長82.9%；成交金額32133.84億元，同比增長49.42%。其中交割黃金總量為2197噸(約5000億元規(guī)模).
由于2004年中國政府放開黃金投資，金幣和金條的需求從10噸暴增至2013年的397噸，占全球黃金投資需求的23%。“中國大媽”成為助推這一增長的重要動力，這反映出中國儲戶對擁有多元化資產(chǎn)配置的愿望，以擺脫股市低迷、流動性不足的房地產(chǎn)和實際利率為負(fù)值的高通貨膨脹率。
但是自2013年以來，黃金價格長達(dá)2年低位徘徊，黃金消費(fèi)大幅萎縮；2014年上半年中國黃金消費(fèi)量同比下降19.38%。
2013年4月之后黃金暴跌，“中國大媽”嚴(yán)重被套。黃金零售價與回收價格的巨大差異使得民間存量黃金變現(xiàn)需要付出慘重的損失。實物黃金無法生息，在全民理財時代，無法生息等于進(jìn)一步加重?fù)p失。而在另一端，中小型黃金首飾零售企業(yè)融資困難，一個旗艦店需要1000萬元的庫存，一個小型零售店需要400萬至500萬元，相當(dāng)于起碼10公斤的庫存。目前銀行的黃金借貸只針對于大型黃金生產(chǎn)、銷售企業(yè)，而中小企業(yè)只能依靠高昂的民間借貸，融資困難成為制約企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸之一。
實物黃金流通環(huán)節(jié)的欠缺已經(jīng)成為黃金投資市場發(fā)展的痛點。雖然互聯(lián)網(wǎng)及電商蓬勃發(fā)展，但對以低頻、高價、非標(biāo)準(zhǔn)化、高資金門檻、高體驗性的黃金珠寶市場沖擊甚小。目前，黃金市場強(qiáng)勢品牌仍在擴(kuò)張，市場競爭加劇，中間商利潤大幅壓縮，國內(nèi)黃金珠寶產(chǎn)業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營模式已難以為繼。
如何解決黃金市場金價不透明、資產(chǎn)流動性差、交易不便，以及中小黃金企業(yè)融資困難成為行業(yè)面臨的難題。
“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的運(yùn)用已成為行業(yè)探索的渠道。北京盈衍網(wǎng)絡(luò)科技有限公司探索了被稱為“黃金銀行”的黃金錢包，成為目前黃金市場首家互聯(lián)網(wǎng)黃金管理平臺。
據(jù)了解，投資者可以通過黃金錢包，將手中閑置的黃金出借給下游的用金企業(yè)(電子元件廠和珠寶首飾生產(chǎn)、銷售商)，讓黃金資產(chǎn)變得可以生息和流動。另一端，黃金錢包允許中小珠寶品牌商以較低的年化利率借得黃金，待企業(yè)生產(chǎn)銷售產(chǎn)生現(xiàn)金流后，再通過相應(yīng)渠道籌措黃金歸還出借人。針對企業(yè)的融資利率接近傳統(tǒng)融資渠道的一半，大大減輕了黃金零售商的財務(wù)成本和資金壓力。該平臺還創(chuàng)建了O2O黃金投資、理財、消費(fèi)模式。在該模式下，投資者在APP平臺上以上海黃金交易所實時報價購入現(xiàn)貨黃金合約，即可隨時到線下金店提取實物金，價格低于傳統(tǒng)渠道約50元至60元/克。
目前，在已經(jīng)布局的北京市場，平臺上線至今黃金錢包的用戶規(guī)模已超8萬戶，北京已落地7家合作珠寶商，交易規(guī)模接近400公斤，交易金額破億元。據(jù)了解，這一商業(yè)模式還將很快落地長三角和珠三角地區(qū)。
這一針對居民家庭存量黃金提供創(chuàng)新流動性解決方案的模式獲得資本市場青睞，軟銀中國資本的投資成為該細(xì)分領(lǐng)域的第一單，也是繼投資有利網(wǎng)之后投資的另一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。據(jù)此前公司對外發(fā)布的信息，該項融資規(guī)模在千萬美元級別。
便捷、低門檻的實物黃金買賣新渠道將重塑傳統(tǒng)黃金批發(fā)、零售生態(tài)，傳統(tǒng)實物黃金購買渠道料將受到?jīng)_擊，同時居民實物黃金投資將更加透明和規(guī)范。
自2004年中國黃金投資市場建設(shè)啟動，經(jīng)過十年高速發(fā)展，中國黃金市場已達(dá)千億元規(guī)模，其中僅金幣和金條的需求十年中即擴(kuò)張40余倍，相關(guān)行業(yè)機(jī)構(gòu)估測國內(nèi)存量黃金接近3萬噸。但一直以來，大量黃金沉淀民間，流動性匱乏成為黃金作為居民資產(chǎn)配置的一大障礙，也進(jìn)一步禁錮黃金市場的持續(xù)發(fā)展。
中國是全球黃金頭號生產(chǎn)國、第一消費(fèi)國、全球最大進(jìn)口國，并已成為最大的珠寶首飾和實物黃金投資市場。據(jù)上海黃金交易所統(tǒng)計，2013年中國黃金交易規(guī)模大幅增長，累計成交11614.45噸，同比增長82.9%；成交金額32133.84億元，同比增長49.42%。其中交割黃金總量為2197噸(約5000億元規(guī)模).
由于2004年中國政府放開黃金投資，金幣和金條的需求從10噸暴增至2013年的397噸，占全球黃金投資需求的23%。“中國大媽”成為助推這一增長的重要動力，這反映出中國儲戶對擁有多元化資產(chǎn)配置的愿望，以擺脫股市低迷、流動性不足的房地產(chǎn)和實際利率為負(fù)值的高通貨膨脹率。
但是自2013年以來，黃金價格長達(dá)2年低位徘徊，黃金消費(fèi)大幅萎縮；2014年上半年中國黃金消費(fèi)量同比下降19.38%。
2013年4月之后黃金暴跌，“中國大媽”嚴(yán)重被套。黃金零售價與回收價格的巨大差異使得民間存量黃金變現(xiàn)需要付出慘重的損失。實物黃金無法生息，在全民理財時代，無法生息等于進(jìn)一步加重?fù)p失。而在另一端，中小型黃金首飾零售企業(yè)融資困難，一個旗艦店需要1000萬元的庫存，一個小型零售店需要400萬至500萬元，相當(dāng)于起碼10公斤的庫存。目前銀行的黃金借貸只針對于大型黃金生產(chǎn)、銷售企業(yè)，而中小企業(yè)只能依靠高昂的民間借貸，融資困難成為制約企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸之一。
實物黃金流通環(huán)節(jié)的欠缺已經(jīng)成為黃金投資市場發(fā)展的痛點。雖然互聯(lián)網(wǎng)及電商蓬勃發(fā)展，但對以低頻、高價、非標(biāo)準(zhǔn)化、高資金門檻、高體驗性的黃金珠寶市場沖擊甚小。目前，黃金市場強(qiáng)勢品牌仍在擴(kuò)張，市場競爭加劇，中間商利潤大幅壓縮，國內(nèi)黃金珠寶產(chǎn)業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營模式已難以為繼。
如何解決黃金市場金價不透明、資產(chǎn)流動性差、交易不便，以及中小黃金企業(yè)融資困難成為行業(yè)面臨的難題。
“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的運(yùn)用已成為行業(yè)探索的渠道。北京盈衍網(wǎng)絡(luò)科技有限公司探索了被稱為“黃金銀行”的黃金錢包，成為目前黃金市場首家互聯(lián)網(wǎng)黃金管理平臺。
據(jù)了解，投資者可以通過黃金錢包，將手中閑置的黃金出借給下游的用金企業(yè)(電子元件廠和珠寶首飾生產(chǎn)、銷售商)，讓黃金資產(chǎn)變得可以生息和流動。另一端，黃金錢包允許中小珠寶品牌商以較低的年化利率借得黃金，待企業(yè)生產(chǎn)銷售產(chǎn)生現(xiàn)金流后，再通過相應(yīng)渠道籌措黃金歸還出借人。針對企業(yè)的融資利率接近傳統(tǒng)融資渠道的一半，大大減輕了黃金零售商的財務(wù)成本和資金壓力。該平臺還創(chuàng)建了O2O黃金投資、理財、消費(fèi)模式。在該模式下，投資者在APP平臺上以上海黃金交易所實時報價購入現(xiàn)貨黃金合約，即可隨時到線下金店提取實物金，價格低于傳統(tǒng)渠道約50元至60元/克。
目前，在已經(jīng)布局的北京市場，平臺上線至今黃金錢包的用戶規(guī)模已超8萬戶，北京已落地7家合作珠寶商，交易規(guī)模接近400公斤，交易金額破億元。據(jù)了解，這一商業(yè)模式還將很快落地長三角和珠三角地區(qū)。
這一針對居民家庭存量黃金提供創(chuàng)新流動性解決方案的模式獲得資本市場青睞，軟銀中國資本的投資成為該細(xì)分領(lǐng)域的第一單，也是繼投資有利網(wǎng)之后投資的另一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。據(jù)此前公司對外發(fā)布的信息，該項融資規(guī)模在千萬美元級別。
便捷、低門檻的實物黃金買賣新渠道將重塑傳統(tǒng)黃金批發(fā)、零售生態(tài)，傳統(tǒng)實物黃金購買渠道料將受到?jīng)_擊，同時居民實物黃金投資將更加透明和規(guī)范。
