【案例】

    手機(jī)騰訊網(wǎng)網(wǎng)友劉先生今年24歲，在合資民營企業(yè)就職，月收入1萬～3萬元不等，保守估計年收入20萬元，存款3萬元，朋友向其借款67200元，股票市值8萬元，無外債，女友月薪3000元左右，存款5000元，兩人平均每月支出4000元。想在三年內(nèi)買一套120平米的房子(稍好的地段約6000元/平米)和一輛20萬-30萬元的SUV，請問該如何理財。

    【理財建議】

    購房：假設(shè)年通脹率為4%，購房需要資金約80萬元，按照首套住房30%比例付款，該項家庭儲備金為24萬元。

    購車：假設(shè)年通脹率為4%，一次性購車款需家庭儲備金30萬元。

    不考慮其他因素影響，需利用三年時間儲備資金54萬元，來滿足日后的購房購車需求。

    應(yīng)急準(zhǔn)備金規(guī)劃：

    建議拿出三到六個月的生活費支出來作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。可按30%活期存款，60%貨幣市場基金安排資金。

    金融投資規(guī)劃：

    考慮到劉先生沒有很多的投資實踐經(jīng)驗，建議選擇基金及銀行理財產(chǎn)品按各50%占比作為投資的主要方式。在基金投資方面可以進(jìn)行開放式基金組合投資，以混合型基金和債券型基金按60%及40%占比進(jìn)行分配。

    風(fēng)險保障規(guī)劃：

    由于劉先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，應(yīng)該選擇較高保額的壽險產(chǎn)品來保證家庭的穩(wěn)定現(xiàn)金來源。應(yīng)按照綜合理財規(guī)劃的“雙十原則”，保費按照家庭收入的10%投保比較合理。

    指導(dǎo)專家：交通銀行(601328)北京東單支行客戶經(jīng)理 金靚

    京華時報記者高晨