3000-1萬元

　　可能對(duì)于不少人來說，特別是剛?cè)肼毜哪贻p人，3000-1萬元的年終獎(jiǎng)再平常不過。由于錢的金額并不是十分大，“投資”好像有些不太實(shí)用，不如貼補(bǔ)過年家用、為自己配置一些數(shù)碼產(chǎn)品、計(jì)劃一次短途旅行。

　　不過，正如前面所說，過去的2013年，新增的各種投資渠道為這些起點(diǎn)金額偏低的“草根”投資者打開了投資大門。特別是，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品更是改變了投資理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)單一的格局。余額寶的投資起點(diǎn)僅為1元，只要一位客戶有支付寶，通過實(shí)名認(rèn)證，就可以把支付寶中的“閑錢”轉(zhuǎn)入余額寶，買成貨幣型基金來獲得收益，而且也不影響客戶的隨時(shí)支取。昨日，余額寶7日年化收益率為6.753%。

　　除此之外，百度百發(fā)、微信理財(cái)緊隨其后，越來越多的余額寶式貨幣基金正分流銀行存款，不過對(duì)于不少年終獎(jiǎng)沒有超過1萬元的投資者來說，可以先“小試牛刀”，放入幾千元試運(yùn)行一段時(shí)間，一方面讓自己加入了理財(cái)行列，另一方面還能獲得些許收益。

　　除了各種“寶”外，年收益率經(jīng)常高達(dá)10%以上的P2P（人人貸）理財(cái)產(chǎn)品也成為不少投資者青睞的焦點(diǎn)。這類產(chǎn)品的投資門檻也為1元起，不過由于產(chǎn)品收益高自然風(fēng)險(xiǎn)也不小，不少投資者都選擇先放幾千塊錢試試的心態(tài)，熟悉平臺(tái)運(yùn)作后再追加投資也可以。

　　1萬-5萬元

　　年終獎(jiǎng)在1萬-5萬元之間的投資者，可選擇的渠道又增加了一些。除了前面所講的各種“寶”以及P2P理財(cái)產(chǎn)品外，基金定投、理財(cái)產(chǎn)品包括實(shí)物黃金都可以配置。

　　一位股份制銀行理財(cái)經(jīng)理建議道，5萬元以下的最好以穩(wěn)健投資為主，可采用基金定投、銀行定期儲(chǔ)蓄、國債、貨幣基金、債券基金等方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還可考慮購買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)（放心保），但保費(fèi)支出不應(yīng)超過家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%。

　　即將拿到3萬元年終獎(jiǎng)的白領(lǐng)小張?jiān)缭缇妥隽艘?guī)劃，把年終獎(jiǎng)分為3份兒，一份兒給家里老人、孩子包紅包，同時(shí)購置年貨、過年花銷等等；另一份兒做基金定投，定投起點(diǎn)為100元，或者做定期存款，作為新一年的旅游基金；還有一份兒可以購買一些黃金，目前黃金處于低價(jià)，正好可以配置一些黃金飾品等等。

　　一位基金行業(yè)相關(guān)分析師建議，如果拿出投資的資金約為1萬元，可選擇的投資渠道包括貨幣基金、債券型基金和基金定投。在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，股票型基金、債券型基金、貨幣型基金各占定投總額的10%、40%、50%，應(yīng)該是比較理想的組合。

　　也有一些投資者可能比較激進(jìn)，如果年終獎(jiǎng)稅后金額在5萬元，也可以選擇適當(dāng)配置銀行理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻為5萬元，此時(shí)正是跨年時(shí)點(diǎn)，不少理財(cái)產(chǎn)品的收益率仍然處于高位。

　　5萬-10萬元

　　如果年終獎(jiǎng)在5萬元以上，則可以直接選擇一款合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，上周非結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率達(dá)5.98%，創(chuàng)近兩年來的新高，上周新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，近半數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率達(dá)6%，其中，股份制銀行和城商行的理財(cái)產(chǎn)品平均收益率較高。

　　同時(shí)，5萬元以上年終獎(jiǎng)的投資組合則更加靈活，不僅可以購買銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，可適當(dāng)投資偏股型、偏債型基金，可購買股票，還可購買黃金等。不過，值得一提的是，對(duì)于一些偏愛股市的投資者來說，用年終獎(jiǎng)投資股票時(shí)，還應(yīng)該看清其潛在的風(fēng)險(xiǎn)。2013年的股市對(duì)于眾多股民來說依然是“黑色的”，絕大部分的股民沒有賺到錢，虧損嚴(yán)重，其中重要的原因就是不按規(guī)則出牌，所以在今年投資時(shí)還是要謹(jǐn)而慎之。

　　此外，如果想獲得更高的收益，不如更多地試試“各種寶”和P2P理財(cái)，金額小和金額大都各有各的投資方式。年終獎(jiǎng)5萬以上的投資者就可以拿出更多一部分的資金進(jìn)行投資，這樣一來也能獲得更多的收益，特別是“各種寶”這類貨幣基金產(chǎn)品，目前的走勢(shì)不錯(cuò)，近幾個(gè)月的年化收益率都在5%左右及以上。

　　10萬元以上

　　對(duì)于能拿到10萬元以上年終獎(jiǎng)的投資者來說，“組合投資”可以說是再合適不過了。

　　有理財(cái)分析師建議，可以將高額年終獎(jiǎng)一部分投入到銀行理財(cái)產(chǎn)品中做相對(duì)穩(wěn)健的投資。另外的部分，可以投入到P2P理財(cái)中，盡管風(fēng)險(xiǎn)較高，但收益也十分可觀。目前，P2P理財(cái)?shù)氖找媛试?%-15%之間，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，按照適合自己的比例進(jìn)行投資，選擇一個(gè)較大的具有一定口碑的P2P平臺(tái)也十分重要。

　　同時(shí)，這位理財(cái)分析師建議，年終獎(jiǎng)分成配比也極其重要，比如三成做為消費(fèi)、七成做投資的分配比較適合大眾家庭。近期是理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的高峰期，短期的貨幣產(chǎn)品具有穩(wěn)定且高于銀行存款的收益以及較好的流動(dòng)性，備受老百姓追捧。

　　此外，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品，其收益也相對(duì)較高，如可以購買3個(gè)月至半年甚至更長(zhǎng)期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品。不過更重要的是，10萬元以上的年終獎(jiǎng)可以進(jìn)行多種產(chǎn)品的組合配置，在配置過程中就要考慮投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資激進(jìn)程度，從而選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。