理財(cái)師認(rèn)為，在網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品的高調(diào)下，2014年銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益仍將繼續(xù)向上走高。同時(shí)建議大家多元化理財(cái)，讓個(gè)人資產(chǎn)配置更豐富。

　　去年：銀行理財(cái)產(chǎn)品12月創(chuàng)年內(nèi)最高

　　去年12月，銀行理財(cái)產(chǎn)品的單月發(fā)行量以及平均預(yù)期收益率均創(chuàng)2013年新高。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2013年12月28日，12月份98家商業(yè)銀行共發(fā)行3715款理財(cái)產(chǎn)品，較11月環(huán)比上升1.1%。

　　從產(chǎn)品具體投資期限看，12月份短期銀行理財(cái)產(chǎn)品仍是各大銀行發(fā)行的主力。投資期限少于6個(gè)月的產(chǎn)品發(fā)行3210款，占該月銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量的86.4%，環(huán)比上升1.8%。其中，1至3個(gè)月期產(chǎn)品發(fā)行量占比更是逾五成，環(huán)比上升16.9%至2101款。然而，中期產(chǎn)品(投資期限為6個(gè)月-1年)發(fā)行量環(huán)比下降2%至452款，市場占比為12.2%。另外，長期產(chǎn)品(投資期限超過1年)發(fā)行僅49款。

　　在預(yù)期收益率方面，繼11月份銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率破5%后，12月份銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率大幅走高至5.6%，再次刷新了全年的最高紀(jì)錄，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率連續(xù)六個(gè)月走高。

　　具體來看，投資期限小于1個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.68%，較11月上升27.82個(gè)基點(diǎn)。1至3個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率飆升62.37個(gè)基點(diǎn)至5.67%；3至6個(gè)月期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.7%，上漲43.72個(gè)基點(diǎn)；6個(gè)月至1年和一年以上期則分別上漲32.84和19.03個(gè)基點(diǎn)，至5.78%及6.92%。

　　而去年金融市場的變化讓眾多市民“成熟”不少，不再人云亦云，而是在眾多理財(cái)產(chǎn)品中“淘”出自己更心儀的理財(cái)產(chǎn)品。大家開始意識(shí)到什么是規(guī)劃，什么是真正的理財(cái)，如今理財(cái)成為大家生活中不可缺少的一部分。

　　今年：理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率仍會(huì)節(jié)節(jié)高

　　2014年的銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率會(huì)不會(huì)也像去年那樣不斷攀升？不少投資者對(duì)此表示關(guān)心。

　　今年，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率應(yīng)該仍會(huì)節(jié)節(jié)高。理財(cái)師分析，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率與整個(gè)貨幣市場資金情況關(guān)系密切。2014年，從宏觀資金面來看，受國內(nèi)穩(wěn)健貨幣政策以及美國QE逐步退出等因素影響，市場資金面整體不會(huì)太充裕，這對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率構(gòu)成一定支撐。此外，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的推出也加劇了金融市場間對(duì)于資金的競爭，進(jìn)一步提高了收益水平，因此，2014年銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率水平預(yù)計(jì)也不會(huì)讓人失望。

　　另外，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品除靈活之外，收益率較高也是吸引投資者的法寶。其喊出的8%以上的高收益，讓傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品壓力倍增。提高理財(cái)產(chǎn)品收益率，成了銀行的無奈之選。

　　相關(guān)人士認(rèn)為，2014年，銀行理財(cái)產(chǎn)品可能繼續(xù)走高，同時(shí)將迎來大資管時(shí)代，產(chǎn)品更豐富。預(yù)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品5%-6%的收益水平將成為常態(tài)。

　　銀行：2014年理財(cái)創(chuàng)新找坐標(biāo)

　　隨著利率市場化進(jìn)程的發(fā)展，銀行理財(cái)產(chǎn)品將逐步擺脫“攬儲(chǔ)工具”的帽子，轉(zhuǎn)向真正的代客理財(cái)工具。目前很多銀行也已積極調(diào)整旗下理財(cái)產(chǎn)品線，增加開放式理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量及類型，這將是未來銀行理財(cái)產(chǎn)品的主力。

　　今年，銀行在金融危機(jī)大潮中，都在努力創(chuàng)新尋找新的坐標(biāo)。專業(yè)人士認(rèn)為，2014年，金融界新一輪的競爭格局將進(jìn)一步升溫。目前各家銀行正從手機(jī)銀行、微信銀行到4G自助銀行，從網(wǎng)上支付拓展到O2O模式，積極開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品也不示弱，雖然目前主要以風(fēng)險(xiǎn)低的貨幣基金為主，但近期也開始嘗試產(chǎn)品創(chuàng)新，試圖對(duì)接短期理財(cái)債券基金等其他風(fēng)險(xiǎn)較低的固定收益類投資產(chǎn)品。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融：讓個(gè)人“錢生錢”、更靈活

　　“現(xiàn)在理財(cái)都去哪？”“當(dāng)然到網(wǎng)上啦！”問起80末、90后的市民，他們不約而同都會(huì)選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。而“互聯(lián)網(wǎng)金融”的出現(xiàn)使得傳統(tǒng)金融行業(yè)的競爭格局發(fā)生了太大的變化，使網(wǎng)絡(luò)理財(cái)成為一種新趨勢，吸引很多年輕人的青睞。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融，讓個(gè)人的錢能生錢，還更靈活。”理財(cái)師告訴記者，當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)的金融業(yè)造成了沖擊，“挖走”了很多銀行的用戶，而基金如今對(duì)銀行渠道的依賴也在下降。專家認(rèn)為，在資產(chǎn)配置上，個(gè)人可以配置貨幣基金，然而再搭配股票型基金或者指數(shù)基金，更加靈活。

　　建議：多元化理財(cái)，個(gè)人資產(chǎn)配置更豐富

　　十八屆三中全會(huì)鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，隨著各項(xiàng)創(chuàng)新的推出，對(duì)普通老百姓來說將成為增加個(gè)人投資工具、合理進(jìn)行資產(chǎn)配置的難得機(jī)遇。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，2013年，隨著居民財(cái)富的積累和理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，不僅僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品受關(guān)注，包括證券、基金、信托、互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的理財(cái)市場受到越來越多的關(guān)注。

　　在2014年個(gè)人的資產(chǎn)配置中，理財(cái)師建議，根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好來選擇投資理財(cái)產(chǎn)品。追求穩(wěn)定收益的人，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品比較穩(wěn)妥；如果能承受高風(fēng)險(xiǎn)，可以考慮一些期貨類的產(chǎn)品。“理財(cái)渠道多元化，個(gè)人資產(chǎn)配置才會(huì)更豐富。”一業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，各大金融未來的趨勢是產(chǎn)業(yè)化，由數(shù)百種產(chǎn)品、模式形成產(chǎn)業(yè)集群。

　　提醒：對(duì)理財(cái)產(chǎn)品要有認(rèn)識(shí)和辨別力

　　專家提醒，近期購買高收益產(chǎn)品時(shí)，投資者不能只看預(yù)期收益率，還要認(rèn)真研究產(chǎn)品的投向。目前高收益率的理財(cái)產(chǎn)品很多，但超過8%的非結(jié)構(gòu)性人民幣銀行理財(cái)產(chǎn)品，目前還暫未出現(xiàn)。因此如果投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，遇到預(yù)期收益率超8%的理財(cái)產(chǎn)品，需要關(guān)注產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行、是否為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的、收益計(jì)算方法問題。對(duì)于沒有投資經(jīng)驗(yàn)的投資者，盡量回避結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，警惕陷入高收益理財(cái)產(chǎn)品陷阱中。