說起來，生活中確有消費者遭遇“保單升級”陷阱，如據(jù)報載，章先生數(shù)年前買過幾份分紅險，不久前，保險（放心保）營銷人員邀他參加“保單升級”活動，稱10年間能多得數(shù)十萬元收益，但章先生發(fā)現(xiàn)，所謂“升級”是再買一份與原額度相同的保險。又如，張先生近日接到保險公司客戶經(jīng)理電話，稱以前買的保單可以升級，能多分紅，只需將舊保單升級更新，無需再交費。張先生根據(jù)對方要求簽署了相關(guān)文件，事后才發(fā)現(xiàn)，原來是新買一份并不適合自己的保險，舊保單卻已在簽署的文件中退掉，這次保單“升級”非但沒有獲益，反而因為退掉舊保單損失幾千元。
 

　　針對類似案例，北京保監(jiān)局提示消費者，遇到營銷人員以“保單升級”為名宣傳銷售，應(yīng)撥打保險公司客服電話咨詢真?zhèn)?。若發(fā)現(xiàn)對方借此誤導(dǎo)消費者退保后重新投保，可向保監(jiān)部門投訴。不過，雖說提高警惕，防止被缺乏職業(yè)道德的營銷人員忽悠固然必要，但客觀而言，隨著人生階段變化，購買保險后確非一勞永逸，比如單身時，投保是為個人考慮，但婚后要兼顧家庭利益，原來的保單就不一定適合。因此，消費者需根據(jù)自身實際，定期對保單進行“升級”，不讓保障與風(fēng)險脫節(jié)。
 

　　那么，怎樣對保單進行“升級”才安全？其實，消費者不必糾結(jié)于字面，只要能在保單里找到一項“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”條款，“升級”問題就迎刃而解。它是指按照保險合同約定或保險公司規(guī)定，投保人可將現(xiàn)有保險合同轉(zhuǎn)換為其他保險合同。轉(zhuǎn)換后，新合同計算保險費的年齡與原合同相同。該條款的最大好處在于投保人不用重新投保，就可按自身需求變化相應(yīng)地調(diào)整保險計劃。例如，董小姐2008年工作時買了一款交費期20年、保額20萬元的定期壽險。而今，她的事業(yè)步入上升通道，家里有了3歲的女兒。鑒于收入增加、年齡增長、人生角色變化，董小姐覺得舊保單保障力度不夠，需“升級”為養(yǎng)老險或兩全壽險。就此，她利用“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”條款，只需在定期壽險期滿前一兩年內(nèi)申請將原保單轉(zhuǎn)為養(yǎng)老險、兩全壽險就能如愿。
 

　　當(dāng)然，盡管借助“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”條款對保單“升級”是可行的辦法，但需注意并非所有險種都可轉(zhuǎn)換，而須視保險公司開放轉(zhuǎn)換的險種而定。同時，做保單轉(zhuǎn)換升級時，消費者也需認真閱讀合同條款后再簽字。若本人確有意愿提前解除舊合同，另行投保來進行保單“升級”，應(yīng)向保險公司咨詢可能產(chǎn)生的損失，以免事后后悔。