工行：不接受余額寶協(xié)議存款確有此事

　　日前，有關(guān)三家國(guó)有大型商業(yè)銀行總行不接受各自分行與余額寶旗下天弘基金為代表的各類(lèi)貨幣市場(chǎng)基金，進(jìn)行協(xié)議存款交易的傳聞不脛而走。3月6日，記者向中國(guó)銀行(601988)山東省分行、農(nóng)業(yè)銀行(601288)青島市分行、工商銀行青島市分行、建設(shè)銀行(601939)青島市分行方面求證，四大行均表示，并未收到此通知。

　　然而，3月7日，全國(guó)政協(xié)代表、中國(guó)工商銀行監(jiān)事長(zhǎng)趙林在參加完政協(xié)小組討論會(huì)后接受媒體采訪時(shí)，卻明確回應(yīng)確有此事。雖然其他大行目前仍未正面回應(yīng)，但由此可見(jiàn)，四大行中的三家已不接受余額寶協(xié)議存款的消息絕非空穴來(lái)風(fēng)。

　　對(duì)此 ，3月7日，記者再次聯(lián)系了四大行的青島地區(qū)分行。工商銀行青島市分行工作人員告訴記者 ，這種說(shuō)法并不準(zhǔn)確，因?yàn)閲?guó)有大行本身資金需求并不強(qiáng)烈，同時(shí)協(xié)議存款價(jià)格較高，大行一般都不會(huì)選擇與基金公司進(jìn)行協(xié)議存款來(lái)攬儲(chǔ)。此前，基本都沒(méi)有這類(lèi)協(xié)議存款，因此并不存在“不接受”的情況。“不知道是不是總行的信息被誤讀了。”他說(shuō)。

　　但他同時(shí)也表示，如果不存在誤讀的情況，那從總行發(fā)文到青島市分行實(shí)行也需要一個(gè)過(guò)程。“目前，并沒(méi)有收到相關(guān)文件。”另外，中、農(nóng)、建三大行則都表示目前還未收到相關(guān)通知。

　　天弘：國(guó)有大行本來(lái)就非主要投向

　　針對(duì)此消息，記者也向余額寶對(duì)接的天弘基金方面進(jìn)行了求證。3月7日，天弘基金客戶(hù)關(guān)系部總監(jiān)丁學(xué)梅說(shuō)：“目前并沒(méi)有接到關(guān)于國(guó)有大行不接受余額寶協(xié)議存款的書(shū)面或者口頭通知，在消息未經(jīng)證實(shí)前，不予置評(píng)。”同時(shí)，她也告訴記者：“目前，余額寶協(xié)議存款的主要投向是國(guó)內(nèi)大中型股份制銀行，而非國(guó)有大行。因此，即便國(guó)有大行不接受余額寶協(xié)議存款，對(duì)交易也沒(méi)有太大的影響。”此外，天弘基金也提醒余額寶用戶(hù)，大可放心，余額寶不會(huì)因三大行不接受其存款而出現(xiàn)收益率方面的波動(dòng)。

　　島城多位銀行業(yè)人士也肯定了天弘基金方面的說(shuō)法。中信銀行(601998)青島分行理財(cái)經(jīng)理尹先生說(shuō)：“所謂余額寶等貨幣基金的協(xié)議存款，實(shí)際上就是，基金公司與銀行通過(guò)協(xié)議，擬定利率的存款，而且利率通常比較高。對(duì)于央行來(lái)說(shuō)，四大行是一級(jí)客戶(hù)，央行的錢(qián)會(huì)先給四大行，然后四大行再拆借給股份制銀行，因此，相對(duì)來(lái)說(shuō)四大行資金充足。相比之下，余額寶等貨幣基金所募集的資金量依然有限，四大行并不太需要這部分高利率的協(xié)議存款。”

　　“而股份制銀行則不同，一旦出現(xiàn)攬儲(chǔ)困難的情況，即使不得不負(fù)擔(dān)較高的利率，也會(huì)接受余額寶等的協(xié)議存款。”尹先生說(shuō)，“但問(wèn)題是，余額寶里的錢(qián)本來(lái)都是存在銀行賬戶(hù)里的，相當(dāng)于余額寶拿了銀行的存款，再存到銀行，利率卻白白高出一大截，銀行肯定不干。”

　　業(yè)內(nèi)：真出此招也止不住銀行存款流失

　　若國(guó)有大行均不接受余額寶的協(xié)議存款，對(duì)余額寶的影響究竟有多大呢？招商銀行(600036)青島分行財(cái)富管理部經(jīng)理王先生認(rèn)為，從所謂的“反擊手段”的效果來(lái)分析，僅僅是三家大銀行拒絕余額寶協(xié)議存款并不能阻礙余額寶將存款轉(zhuǎn)向其他銀行，所以對(duì)其影響不大。

　　他說(shuō)：“在國(guó)有大銀行處吃了"閉門(mén)羹"的余額寶大可以轉(zhuǎn)向?qū)Y金更有需求 、而且議價(jià)空間更大的股份制銀行、城商行等。因此 ，拒絕余額寶協(xié)議存款并不能讓銀行達(dá)到減少存款流失的目的。除非，三大行動(dòng)員所有銀行聯(lián)合抵制余額寶，那樣才會(huì)使余額寶遭遇滅頂之災(zāi)。”青島銀行一位理財(cái)經(jīng)理也認(rèn)為，工行的表態(tài)實(shí)際上僅僅是將簡(jiǎn)單的市場(chǎng)行為公之于眾，并不會(huì)對(duì)目前的存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)產(chǎn)生任何實(shí)際的影響。

　　國(guó)有大行不接受余額寶的協(xié)議存款的傳聞在學(xué)術(shù)界也引起關(guān)注。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，協(xié)議存款是商業(yè)行為，若雙方價(jià)格談不攏可以不做，但若銀行單方面提出“不接受”一類(lèi)企業(yè)的協(xié)議存款，這說(shuō)明商業(yè)銀行的商業(yè)化思維、市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)意識(shí)還存在很大缺陷。

　　中國(guó)海洋大學(xué)管理學(xué)院副院長(zhǎng)、電子商務(wù)系主任崔迅也認(rèn)為，該消息有存在誤讀的可能，因?yàn)殂y行根本沒(méi)有必要發(fā)這樣的聲明。他說(shuō)：“四大行本來(lái)就不怎么吸收貨幣基金的協(xié)議存款。因?yàn)閷?duì)他們來(lái)說(shuō)價(jià)格太高，不想接，這很正常。三大行如果真的為了賭氣、示威而刻意排斥余額寶，那就有待商榷了。”

　　崔迅認(rèn)為，單方面的排斥并不是解決問(wèn)題的辦法。“余額寶的出現(xiàn)確實(shí)使銀行的原有利益受到了影響，但銀行可以通過(guò)向央行、銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)提議，由相關(guān)部門(mén)做出必要的約束，同時(shí)，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等方式做出積極的回應(yīng)。”他說(shuō)。記者 喬秀峰

　　銀行“逼宮”

　　32款理財(cái)產(chǎn)品收益率超6%

　　3月5日，余額寶7日年化收益率為5.864% ，這已是今年以來(lái)余額寶連續(xù)第4天“破六”運(yùn)行。盡管目前還沒(méi)有出現(xiàn)資金大規(guī)模撤出的情況，但一個(gè)現(xiàn)象引起市場(chǎng)的關(guān)注：不少銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益率悄然突破6%。它們會(huì)不會(huì)對(duì)“余額寶們”形成一次有效的“反攻”？

　　早期難得一見(jiàn)的高收益率近來(lái)開(kāi)始頻頻出現(xiàn)在各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品中。Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，2月1日～4月1日期間在售和即將發(fā)售的面向全國(guó)投資者的1～3個(gè)月短期理財(cái)產(chǎn)品中，共計(jì)有32款預(yù)期年化收益率達(dá)到或超過(guò)6%。

　　 “銀行面對(duì)余額寶的競(jìng)爭(zhēng)，需要適當(dāng)釋放自己的收益來(lái)滿(mǎn)足市場(chǎng)。”諾亞財(cái)富高級(jí)理財(cái)師馬天翼對(duì)記者表示，“如果銀行想逼退余額寶，那么短期內(nèi)其理財(cái)產(chǎn)品收益率就不會(huì)下調(diào)。”

　　如果說(shuō)年化收益率突破6%的理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)，是銀行意欲收復(fù)“失地”，那么預(yù)期年化收益高達(dá)11%的理財(cái)產(chǎn)品則有點(diǎn)嘩眾取寵的意味。資料顯示，招商銀行某股票表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品，委托期限74天，預(yù)期年化收益率為4%～11%，100%投資于某股票相關(guān)的衍生產(chǎn)品。根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，如果標(biāo)的股票收盤(pán)價(jià)期末價(jià)格大于期初價(jià)格的118%，則理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率可以達(dá)到11%；若股票收盤(pán)價(jià)期末價(jià)格小于等于期初價(jià)格，則其年化收益率僅為4% 。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品能拿到最高年化收益率的可能性有多大？

　　興業(yè)銀行(601166)資產(chǎn)管理部高級(jí)投資經(jīng)理曹宇表示：“根本不可能拿到11%的年化收益率，如果它拿到了，別人還怎么做？”

　　對(duì)于結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)界目前也存在一定的分歧。中信銀行一位內(nèi)部人士對(duì)記者表示：“結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的超高收益其實(shí)就是銀行為了吸引更多資金而設(shè)立的，高收益肯定意味著高風(fēng)險(xiǎn)。4%的保本收益是銀行為吸引大量資金而冒的險(xiǎn)，這是銀行在風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)模間的博弈。”