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理財(cái)巧妙避開“空檔期”

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2014-04-10 08:37  瀏覽次數(shù):29
  當(dāng)你的賬戶資金在結(jié)束了一輪投資后,沒有快速進(jìn)行后續(xù)投資,而是“躺”在賬上無收益產(chǎn)生;又或是由于一些投資產(chǎn)品的設(shè)置,資金處于“鎖定”狀態(tài)無收益產(chǎn)生,那么這種間隔的期限就被稱為理財(cái)“空檔期”。理財(cái)遭遇“空檔期”,這是很多投資者都不想看到的事情,因?yàn)槔碡?cái)“空檔期”越長,就意味著你的損失越大,現(xiàn)有的收益也會被攤薄。
  理財(cái)期限務(wù)必看清
  熱衷于銀行理財(cái)?shù)耐跣〗阆蛴浾咧v述了近期購買產(chǎn)品遇到的問題。王小姐在2月收到某銀行發(fā)來的一條短信:“某理財(cái)產(chǎn)品,35天,預(yù)期年化收益率5%。”由于收益高于一年定期,毫不猶豫地用5萬元年終獎買了該產(chǎn)品。可購買后發(fā)現(xiàn),該理財(cái)產(chǎn)品雖然是從2月10日開始銷售的,但直到2月20日才開始計(jì)息,這意味著中間有將近10天的“空檔期”。
  專家介紹,如果在產(chǎn)品募集期之初就購買產(chǎn)品,那么在計(jì)息日之前,投資的資金就只能獲得活期利息的收益,如果把現(xiàn)有的收益折算到實(shí)際投資周期上,收益率肯定會低于預(yù)期最高收益率。
  難以避免理財(cái)“空檔”
  分析“空檔期”形成的原因,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,一方面和主觀原因有關(guān),如投資者忘記了產(chǎn)品到期,沒有及時尋找后續(xù)投資;錯誤預(yù)判了投資期限,使其結(jié)束時間恰好位于節(jié)假日期間,從而無法順利過渡到其他投資中等。其中,前者占大多數(shù)。很多投資者都是上一期產(chǎn)品到期后,才到銀行咨詢下一期的理財(cái)產(chǎn)品有哪些,什么時間發(fā)售,這中間很容易形成“空檔期”。個別投資者熱衷短期理財(cái)產(chǎn)品,頻繁換手理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)品與產(chǎn)品之間銜接不到位,也是形成“空檔期”的原因。
  另一方面和客觀原因有關(guān),如理財(cái)產(chǎn)品本身設(shè)計(jì)的原因造成申購、贖回“空檔”。如日前某銀行發(fā)售的一款期限為34天的理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率達(dá)6.4%,這款產(chǎn)品設(shè)定的銷售日期為3月19日至25日,預(yù)留了7天的產(chǎn)品募集期,募集期(也被部分銀行稱之為認(rèn)購資金鎖定期),投資者獲得的只有銀行的活期存款利息。產(chǎn)品預(yù)計(jì)計(jì)算投資收益的起始日為3月26日,名義到期日為4月29日。此外,理財(cái)產(chǎn)品說明書還有一個霸王條款—銀行“最遲于實(shí)際到期日后2個工作日內(nèi)(遇法定節(jié)假日順延),將到期后可兌付款項(xiàng)劃入投資人授權(quán)指定賬戶,該期間為到期清算期,到期清算期間不計(jì)付利息”。也就是說,投資者如果想要購買上述理財(cái)產(chǎn)品,必須于3月19日將資金存至投資者在該行開設(shè)的相應(yīng)賬戶,并在3月19日至25日享有活期利率;如無特殊情況,3月26日,該理財(cái)產(chǎn)品將正式成立,并于4月29日到期??紤]到兩天的清算時間延至了5月1日,再考慮到“五一”法定節(jié)假日三天順延的原因,銀行最晚有權(quán)于5月4日將理財(cái)資金本息進(jìn)行兌付。
  合理理財(cái)減少“空檔期”
  專家對于理財(cái)“空檔”給出了兩條建議:一、對于日常忙碌的投資者,盡量不要購買短期理財(cái)。避免由于過于忙碌,忘記產(chǎn)品的贖回日期,以至于不能有效利用資金進(jìn)行再次投資。而短期產(chǎn)品的申購贖回頻率較高,需要更高的關(guān)注度。建議這類人群購買中長期理財(cái),降低產(chǎn)品更換頻率,保證資金的有效利用;二、在一個產(chǎn)品到期后,如果沒有合適的產(chǎn)品接續(xù),可以考慮購買一些貨幣基金,一方面收益率較有保證,另一方面,申購贖回較為靈活。可以在目標(biāo)產(chǎn)品募集期的中后期贖回,進(jìn)行購買,使資金收益最大化。專家也提醒,由于大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都是有配額的,盡量不要在募集期結(jié)束前才進(jìn)行申購,如果產(chǎn)品銷售情況良好,有可能提前結(jié)束銷售。
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