每每此時(shí)，菜導(dǎo)都會(huì)耐心地跟菜友說，“如果你的錢是放在銀行存活期并且短期內(nèi)不需要用的話，可以嘗試購買；如果你的錢本來就是放在余額寶類貨幣基金，有將近5%的收益的話，就真心別折騰了。”

　　為什么這么說呢？

　　第一種情況相信不用菜導(dǎo)多說了，存活期收益幾乎為零，資金短期內(nèi)不用的話，買理財(cái)產(chǎn)品是比較不錯(cuò)的選擇。

　　細(xì)心的菜友可以關(guān)注一下，每個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)募集期，所謂募集期就是理財(cái)產(chǎn)品從發(fā)售到發(fā)售結(jié)束的這段時(shí)間。

?　　募集期內(nèi)資金是不計(jì)收益只計(jì)活期利息的，一般來講銀行理財(cái)產(chǎn)品的募集期都在3-5天，也有長達(dá)7天甚至10天以上，以此為基礎(chǔ)，理財(cái)產(chǎn)品的最終收益是必然要打一些折扣的。

　　咱們以上面那個(gè)34天的理財(cái)產(chǎn)品為例子，極端化處理一下，假設(shè)這款預(yù)期最高年化收益5.8%的理財(cái)產(chǎn)品，募集期是7天，我們?cè)陂_售第一天就買進(jìn)了最低的5萬元，產(chǎn)品到期后我們的實(shí)際收益有多少？

　　我們的收益=50000×0.35%×7天/365+50000×5.8%×34天/365≈3.36+256=273.5（元），按照此收益，我們的實(shí)際年化收益率僅為4.87%。

　　從5.8%到4.87%，7天的募集期為這款理財(cái)產(chǎn)品打了8.2折，這就是很容易被我們忽略的理財(cái)產(chǎn)品募集期黑洞。

　　也許有菜友會(huì)說，那我最后一天去買，就可以獲得5.8%的收益了；確實(shí)，最后一天申購的話募集期對(duì)實(shí)際收益的影響是最小的，但是現(xiàn)實(shí)的情況是，一款收益偏高的產(chǎn)品，往往是一兩天就會(huì)被搶售一空，不會(huì)給你最后一天購買的機(jī)會(huì)。

　　所以菜導(dǎo)在這里提醒大家在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候除了關(guān)注收益、風(fēng)險(xiǎn)等問題外，還要適當(dāng)關(guān)注下募集期，對(duì)于期限較短募集期不短的理財(cái)產(chǎn)品就盡量不要瞎折騰了。