? ? 三點建議

? ? 8月20日，外媒刊登了由國內三大比特幣平臺——比特幣中國（BTC China）、火幣以及OKCoin的首席執(zhí)行官（CEO）向NYDFS提交的一份聯(lián)名信。目前，NYDFS就“比特幣執(zhí)照”的具體實施細則展開為期45天的“公開納言”。

? ? 今年1月份，在一次為期兩天的比特幣聽證會上， NYDFS監(jiān)管負責人本杰明·羅斯基(Benjamin Lawsky)首次表示該部門擬發(fā)布一系列規(guī)范虛擬貨幣操作的規(guī)則，其中就包括“比特幣執(zhí)照”的推行。該執(zhí)照將用于管理比特幣等虛擬貨幣的交易市場，通過強制執(zhí)行嚴格的網(wǎng)絡安全監(jiān)管，防止通過虛擬貨幣進行洗錢、詐騙等犯罪活動。

? ? 業(yè)內人士預期紐約或將成為美國第一個對虛擬貨幣提出監(jiān)管細則的州。

? ? 比特幣中國CEO李啟元在接受采訪時表示：“紐約是全球領先的金融服務中心，紐約監(jiān)管機構對于比特幣的做法將會直接影響到中國的比特幣市場。”此外，李啟元指出隨著中國比特幣平臺積極拓展海外市場，其業(yè)務在未來很有可能進入外國有關機構的監(jiān)管范圍。

? ? 　　聯(lián)名信中對于“比特幣執(zhí)照”的推行提出了三點建議。

? ? 首先，“比特幣執(zhí)照”的發(fā)放范圍應該只限于同紐約州有較強業(yè)務關系的虛擬貨幣業(yè)務經(jīng)營商。

? ? NYDFS規(guī)定只要公司的虛擬貨幣商業(yè)活動涉及到任何紐約居民，均需要申請“比特幣執(zhí)照”，而這可能會導致那些在紐約有極少量業(yè)務的公司被要求申請執(zhí)照。

? ? 三大平臺建議NYDFS修改對虛擬貨幣業(yè)務的定義，將需要申請執(zhí)照的公司重新定義為那些希望在紐約開展業(yè)務同時希望獲得相關待遇和保護的公司。

? ? 其次，NYDFS不應對執(zhí)照持有人的分支機構所進行的與虛擬貨幣業(yè)務無關的設施、賬目以及其他商業(yè)文件的進行檢查。

? ? 依據(jù)NYDFS對于執(zhí)照的現(xiàn)有規(guī)定，該機構可以監(jiān)管母公司的經(jīng)營狀況，僅僅是因為該公司擁有一個很小的比特幣下屬子公司，而其母公司的商業(yè)文件可能和紐約以及虛擬貨幣完全無關，但對于公司而言是高度機密的內容。

? ? 聯(lián)名信中說道：“我們理解NYDFS關于一個執(zhí)照持有人可能會利用一個子公司來逃避監(jiān)管的擔憂，但是NYDFS可以通過要求下屬子公司提供與執(zhí)照持有人有關的信息來解決這個問題。”

? ? 最后，是否對客戶進行加強型盡職調查應該關注的是客戶和執(zhí)照持有人是否在同一個法律管轄范圍而不是客戶是否為美國人。

? ? 舉例來說，依照NYDFS的規(guī)定，不要求澳大利亞執(zhí)照持有人對美國潛在客戶進行盡職調查，即使執(zhí)照持有人對美國客戶的洗錢和資助恐怖主義風險并不熟悉。

? ? 但該規(guī)定反而要求澳大利亞執(zhí)照持有人對澳大利亞客戶進行加強型盡職調查，但一般情況下，澳大利亞公司肯定對本國客戶存在的風險更加了解。

? ? “我們期待著幫助NYDFS努力使"比特幣執(zhí)照"制度更加完善，從而阻止金融犯罪的發(fā)生，保障客戶資產(chǎn)安全同時釋放出虛擬貨幣巨大的潛力。”信中寫道。

? ? 執(zhí)照推行困難重重

? ? 對于向來推崇“去中心化”的比特幣買賣雙方來說，“比特幣執(zhí)照”較為嚴苛的條條框框無疑會限制其自由。因此，執(zhí)照的推行受到業(yè)內的強烈反對。

? ? 8月20日，剛成立不久的數(shù)字商業(yè)商會（CDC）對“比特幣執(zhí)照”細則發(fā)表了長達10頁的置評。

? ? CDC認為，“比特幣執(zhí)照”有關法規(guī)不應適用于企業(yè)，僅僅適用于數(shù)字貨幣的存儲和轉移。此外，數(shù)字貨幣領域的企業(yè)應自由地作出投資決定并且保有創(chuàng)新的自由。同時，CDC還指出，執(zhí)照法規(guī)中有對非紐約企業(yè)的歧視。

? ? 有比特幣的支持者指出，比特幣和許多由計算機程序產(chǎn)生的貨幣，其價值只是跟隨需求來波動，不應受到有關部門的監(jiān)管。而NYDFS則認為，合理規(guī)范比特幣更有利于保護美國金融系統(tǒng)的安全。

? ? 專家們表示，他們同樣認為比特幣需要監(jiān)管，但過于苛刻的監(jiān)管系統(tǒng)會增加不必要的開銷，這對剛剛成立的公司造成沉重的負擔，進而扼殺創(chuàng)新的潛力，讓那些比特幣初創(chuàng)企業(yè)和比特幣交易活動遭受損害。

? ? 目前，業(yè)內各方共同呼吁NYDFS將45天的“公開納言”延長到1年，從而有助于NYDFS根據(jù)社會各界提出的建議進行修改。