? ? 但是還是可以往樂觀方面想，在20歲時作出的一些關(guān)鍵決定——比如你學(xué)習(xí)的內(nèi)容、你開多少錢的車、你住在哪里——可以大大改善你未來的財(cái)務(wù)狀況和生存機(jī)會。

? ? 以下是你應(yīng)當(dāng)避免的20歲時可能犯的金錢方面的錯誤：

? ? 選擇錯誤的大學(xué)和專業(yè)

? ? 上大學(xué)依然是最好的投資選擇。他可以增加你在未來增加收入的可能性。但是它并不便宜：每年的平均學(xué)費(fèi)為38000美元，如果你想好了需要增加那么多投入在大學(xué)教育，那你必須確保你未來的職業(yè)生涯所賺的錢足夠涵蓋這些費(fèi)用。紐約儲備銀行最近的一份報(bào)告表明：那些工程學(xué)和數(shù)學(xué)專業(yè)的學(xué)生能夠得到的大學(xué)投資回報(bào)率最高，分別為21%和18%；相比之下文科和教育專業(yè)的投資回報(bào)率就低得多，分別為12%和9%。

? ? 當(dāng)然，這并不代表著你應(yīng)該放棄你修復(fù)我們國家破碎的公共教育系統(tǒng)的夢想，也不是讓你放棄夢寐以求的諾貝爾文學(xué)獎——我們只是懷疑，50000萬美金一年的學(xué)費(fèi)是實(shí)現(xiàn)你愿望的最佳途徑。

? ? 當(dāng)你選擇你的專業(yè)的時候，首先你要考慮的是你的興趣和才能，同樣，你也必須考慮現(xiàn)階段你所選的專業(yè)是否在社會上有機(jī)會得到就業(yè)。如果你不確定，不要急于支付昂貴的大學(xué)4年學(xué)費(fèi)。或許你可以選擇就讀社區(qū)大學(xué)，不僅可以給你時間去思考你將來想選擇的專業(yè)，也能讓你享受到更低的學(xué)費(fèi)。如果你決定就讀一個昂貴的私立大學(xué)，一定要在此之前研究一下學(xué)校的助學(xué)計(jì)劃，并想盡辦法削減高昂的費(fèi)用。當(dāng)然了，申請國家獎學(xué)金這條途徑永遠(yuǎn)是不可忽略的。

羞于與老板談?wù)摴べY

? ? 如果你在找工作的時候羞于和老板談工資，那你不妨將50萬美金丟進(jìn)一個垃圾桶，并放把火燒了它。根據(jù)薪酬網(wǎng)（專業(yè)名詞為嘉豐瑞德翻譯，原文為Salary.com）的資料，如果雇員羞于在談判桌上說明自己的薪資要求，他們將失去一生中很大的一筆收入。

? ? 或許，當(dāng)你直接從大學(xué)校園里出來的時候，談判的機(jī)會是很少的，但是，向招聘人員提出加薪的請求是永遠(yuǎn)不會傷害到他們的，他們能對你做的最糟糕的事情無非就是對你的加薪請求說不。如果你能有機(jī)會進(jìn)行薪酬的談判，先查一下這份工作在你所在的這個城市普遍的薪酬水平，這些求助一些網(wǎng)站是很容易做到的，即使他們說你的薪酬不可討價(jià)還價(jià)也沒關(guān)系——你也許可以爭取到額外的假期或者是在家辦公的機(jī)會。

? ? ?濫用信用卡

? ? 青春和沖動往往捆綁在一起。將信用卡作為一種消費(fèi)常態(tài)將會為未來的經(jīng)濟(jì)狀況帶來巨大的隱患。據(jù)Experian征信局的數(shù)據(jù)表明，20多歲的年輕人是所有年齡段中信用評分最低的，并且絕大多數(shù)都背有超過23000美元的債務(wù)。

? ? 一直都在高信用額度的狀態(tài)下支出，卻缺少還款，只能開新的信用卡拆東墻補(bǔ)西墻，這一系列的行為會徹底破壞你的信用狀況。過低的信用等級會在你最需要錢的時候無法貸款到錢，使得購買同樣的房產(chǎn)、汽車的時候有更高的利率，還會給未來的雇主一個充分的不予雇傭你的理由。

? ? 學(xué)生貸款其實(shí)并不影響你的信用評分和信用卡債務(wù)。你可以選擇每個月不用信用卡而使用借記卡或是現(xiàn)金來支付學(xué)生貸款。公用事業(yè)方面的賬單也是如此。如果你需要用信用卡，而又不想自己開卡，也可以選擇綁定父母的信用卡，適當(dāng)?shù)卣{(diào)度一些費(fèi)用。

自以為青春無敵

? ? 根據(jù)聯(lián)邦基金在2013年7月份的研究報(bào)告表明，將近20%的19到34歲的成年人是沒有健康保險(xiǎn)的。沒有健康保險(xiǎn)的“裸奔”是有風(fēng)險(xiǎn)很大的：根據(jù)Kaiser Family基金研究會調(diào)查，有三分之一的19歲到34歲的青年沒有支付醫(yī)療保險(xiǎn)。由于Affordable Care行動（一項(xiàng)減免保險(xiǎn)費(fèi)用的政治措施），使得你的父母在你26歲之前都不需要為你支付健康保險(xiǎn)。如果你的工作崗位是提供醫(yī)療保險(xiǎn)的，一定要花時間研究不同的保險(xiǎn)方案，做到不恥下問。如果你失業(yè)了，或者是你的工作不提供醫(yī)療保險(xiǎn)，你可以查一查市面上有沒有相關(guān)的衛(wèi)生保健計(jì)劃，你或許滿足獲得免費(fèi)稅收補(bǔ)貼的條件，至少可以減少你每月的保費(fèi)。

? ? 不投資于“租客保險(xiǎn)”

? ? 在你20歲的時候有一樣很簡單可以保障你經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)——租客保險(xiǎn)（專業(yè)名詞為嘉豐瑞德翻譯，原文為renter’s insurance policy）你的房東或許給房子購買過保險(xiǎn)，但是肯定不會保障你的財(cái)物，你的財(cái)產(chǎn)被盜或是損壞都不在保障范圍內(nèi)。租客保險(xiǎn)將在發(fā)生火災(zāi)、洪水時為你提供相應(yīng)補(bǔ)償。一個簡單的保險(xiǎn)會讓你每個月花費(fèi)15到30美元。所以你要做的就是快速清點(diǎn)你的物品，并給他們估值，然后比較幾個保險(xiǎn)公司，選擇政策合適的一家投保。

? ? 搬到一個消費(fèi)水平遠(yuǎn)高于你的小鎮(zhèn)

? ? 是畢業(yè)之后馬上就想著如何開啟自己的事業(yè)好？還是想著停車在父母的停車位或者是單獨(dú)買個停車位更劃算？

? ? 還是聽我們的話，金融安全是保障一切的先決條件。如果你的工作只是入門級別的，卻要搬到一個花費(fèi)最多的城市，這并不是一個明智的選擇。要么就在開始的幾個月節(jié)衣縮食，和父母同住幾個月甚至一年，如果你覺得睡在你從小睡的臥室承受了太多的思想壓力，呢么，你可以考慮和你的朋友合租一個便宜的地方。

? ? 還是聽從你內(nèi)心深處的想法，至少要有一個合理的計(jì)劃，試著計(jì)算一下你在各個城市的生活成本。

? ? 不為退休賬戶作儲蓄

? ? 隨著現(xiàn)在衛(wèi)生健康的費(fèi)用不斷上升，你會比你的父輩和祖輩們更加需要現(xiàn)金。但是凡事皆有兩面，從積極的角度看，你有一樣最充足的資本——年輕。由于復(fù)利計(jì)息的滾動效應(yīng)，你在20歲時存下的錢會超過任何你在30或40歲時存下的錢。

? ? 舉一個例子，22歲的Jessica月收入是3000美元，她決定吧10%的稅前工資存入401K（據(jù)嘉豐瑞德了解，401K是美國的退休金計(jì)劃，個人退休金賬戶），如果她將這筆錢投入指數(shù)基金，假設(shè)一年收益率為6%，即使她以后不再加薪或者得到升職，她也會在65歲那年有75萬美元的儲蓄。但是如果她打算等工作再穩(wěn)定一點(diǎn)并且結(jié)婚之后再做這項(xiàng)事情，即使她每月存的是600元，但是到她65歲的時候也只能拿到31萬美元。

? ? 還是要從細(xì)微的積累開始做起。如果你的雇主提供401k計(jì)劃，至少每個月存入6%的薪水，并且每年增加1%。如果你新?lián)Q了工作，不要忘了重新權(quán)衡你的401k計(jì)劃，不管你會不會節(jié)省數(shù)百萬，但是做了總好過聽之任之。