?? 1.認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

??? 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，目前銀行將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為5個(gè)級(jí)別，其中1級(jí)最低，5級(jí)最高。一般不建議投資者購(gòu)買(mǎi)高于自身抗風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，目前銀行所售理財(cái)產(chǎn)品的等級(jí)大多在1至3級(jí)。

??? 2.預(yù)期收益不等于實(shí)際收益

??? 銀行理財(cái)產(chǎn)品所說(shuō)的收益為“預(yù)期年化收益率”，這不等于實(shí)際收益。實(shí)際收益取決于理財(cái)產(chǎn)品期限、金額和預(yù)期年化收益率。

??? 一般而言，市民購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益=理財(cái)本金×預(yù)期年化收益率×（實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365）。如購(gòu)買(mǎi)一款90天，預(yù)期年化收益率為4.5%，起點(diǎn)為5萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期收益約為555元，預(yù)期收益率僅為1.1%。

??? 3.預(yù)售期兌付期只計(jì)活期利息

??? 銀行理財(cái)產(chǎn)品在預(yù)售期和兌付期都只計(jì)活期利息，因此在選擇不同銀行的不同理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不要只看其預(yù)期收益率，更要看實(shí)際收益。比如同樣是上述理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)售期和兌付期的天數(shù)越長(zhǎng)，其實(shí)際收益就越少，因?yàn)殄X(qián)被閑置。一般而言，預(yù)售期在7至14天左右，兌付期在1至3天左右。

??? 4.謹(jǐn)慎選擇不熟悉產(chǎn)品

??? 銀行理財(cái)產(chǎn)品通常投資固定收益類(lèi)品種，包括債券、資金拆借、同業(yè)存款、信托計(jì)劃等，但每個(gè)人熟悉的投資領(lǐng)域并不相同，理財(cái)師建議對(duì)不熟悉的產(chǎn)品在購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要謹(jǐn)慎。

??? 5.區(qū)分保本、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等概念

??? 目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品分為保本和非保本兩個(gè)類(lèi)型，其中保本類(lèi)型占比不到20%，所謂保本就是保證本金不會(huì)虧損。大部分產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。

??? 結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品是相對(duì)固定收益型產(chǎn)品而言的，市場(chǎng)占比不到10%。所謂結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品是指在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中嵌入了金融衍生工具，理財(cái)產(chǎn)品的收益與金融衍生工具最終投向的標(biāo)的表現(xiàn)掛鉤的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品主要掛鉤標(biāo)的有股票、匯率、基金、利率、商品、信用、指數(shù)以及對(duì)以上標(biāo)的組合掛鉤，而每一類(lèi)標(biāo)的中又有為數(shù)眾多的具體標(biāo)的。需要注意的是，結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較高，收益由掛鉤標(biāo)的市場(chǎng)表現(xiàn)決定，但基本是保本類(lèi)型的，最大的風(fēng)險(xiǎn)是零收益。

??? 據(jù)《廣州日?qǐng)?bào)》