? ? ?“近幾年主動(dòng)來(lái)詢(xún)問(wèn)高端醫(yī)療客戶(hù)不斷增多，我們公司也將聯(lián)合招商信諾、保柏(Bupa)等公司，進(jìn)軍高端醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)，隨著中產(chǎn)階級(jí)人數(shù)的增多以及他們對(duì)就醫(yī)要求的提高，我們看好這個(gè)市場(chǎng)。”近日，某定位于中高端客戶(hù)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)副總裁對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱(chēng)。

? ? ?越來(lái)越受到富人青睞的高端醫(yī)療保險(xiǎn)，在進(jìn)入國(guó)內(nèi)并逐步本土化的過(guò)程中，也在經(jīng)歷走向中端人群的過(guò)程。

? ? ?客戶(hù)定位：年收入50萬(wàn)-100萬(wàn)

? ? ?高端醫(yī)療保險(xiǎn)最初進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)是借鑒國(guó)外的保單，客戶(hù)群主要是在華工作的外籍人士及其家屬，是由各國(guó)使館、商會(huì)、國(guó)際500強(qiáng)企業(yè)向其高管發(fā)放的特殊福利。

? ? ?而隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一批本地企業(yè)高管、私營(yíng)企業(yè)主、各類(lèi)商務(wù)人士、演藝明星等高收入群體規(guī)模不斷擴(kuò)大，這類(lèi)人群逐漸對(duì)醫(yī)療有了更高的要求，國(guó)內(nèi)高端醫(yī)療保險(xiǎn)就把市場(chǎng)目標(biāo)定為了這類(lèi)高端人群。

? ? ?“畢竟長(zhǎng)期駐外或滿世界飛的人群還不是那么龐大，所以相對(duì)于對(duì)全球就醫(yī)的需求，國(guó)內(nèi)高端人群在國(guó)內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的數(shù)量更大。” 某多年專(zhuān)業(yè)代理高端醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人分析道。

? ? ?據(jù)記者了解，目前市場(chǎng)上高端醫(yī)療產(chǎn)品主要針對(duì)的是外籍人士及年收入50萬(wàn)-100萬(wàn)元的國(guó)內(nèi)高端客戶(hù)。

? ? ?“這種產(chǎn)品適合有實(shí)力的跨國(guó)企業(yè)的駐外人員群體，企業(yè)給這些人購(gòu)買(mǎi)全球醫(yī)療保險(xiǎn)，既能降低自己擔(dān)負(fù)的員工就醫(yī)成本，又能增加員工福利，增加吸引人才的優(yōu)勢(shì)。”上述負(fù)責(zé)人分析。

? ? ?合資壽險(xiǎn)公司招商信諾目前正在國(guó)內(nèi)深耕高端醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。招商信諾提供給本報(bào)的數(shù)據(jù)顯示，在其9000人的團(tuán)險(xiǎn)客戶(hù)群中，外籍高管約占60%，本土高管約占40%，但本土高管占比呈上升趨勢(shì)；而在3000名個(gè)人客戶(hù)中，本土人群大約占據(jù)了80%的比例，且本土人群占比仍然呈上升趨勢(shì)。

? ? ?太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(下稱(chēng)“太平養(yǎng)老”)書(shū)面答復(fù)本報(bào)稱(chēng)，隨著本土企業(yè)不斷走向國(guó)際市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)高端醫(yī)療保險(xiǎn)面臨的需求，也逐步由在華工作的外籍高管，轉(zhuǎn)變?yōu)榕神v國(guó)外的中國(guó)籍管理層。太平養(yǎng)老目前的高端客戶(hù)數(shù)量為3000-5000人，主要是在中國(guó)的外籍管理者或高級(jí)職員，其次為少量的中國(guó)籍高管。

? ? ?市場(chǎng)空間：5.5萬(wàn)-100萬(wàn)人

? ? ?正是由于可以幫助客戶(hù)避開(kāi)長(zhǎng)時(shí)間的排隊(duì)等待、嘈雜且缺乏私密性的診療環(huán)境、冷漠的醫(yī)生問(wèn)診等問(wèn)題，有尊嚴(yán)感的高端醫(yī)療保險(xiǎn)正被國(guó)內(nèi)越來(lái)越多的本土企業(yè)和中產(chǎn)階層接納。

? ? ?招商信諾對(duì)本報(bào)稱(chēng)，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境和社會(huì)環(huán)境的發(fā)展，高端醫(yī)療產(chǎn)品將逐漸擴(kuò)展到中端市場(chǎng)，目前這一趨勢(shì)無(wú)論從企業(yè)還是個(gè)人客戶(hù)上看，都已經(jīng)有所體現(xiàn)。

? ? ?“企業(yè)逐漸從主要為其高管購(gòu)買(mǎi)高端醫(yī)療產(chǎn)品擴(kuò)展到為其中層管理層購(gòu)買(mǎi)，產(chǎn)品也從非常高端保障逐漸有所精簡(jiǎn)。”

? ? ?“個(gè)人客戶(hù)也從非常高端客戶(hù)逐漸擴(kuò)展到中等收入人群，相應(yīng)的保障內(nèi)容也有調(diào)整。相對(duì)來(lái)說(shuō)，非常高端保障的特點(diǎn)是保障范圍完全放開(kāi)，注重服務(wù)品質(zhì)；相對(duì)中端保障的特點(diǎn)是保障的經(jīng)濟(jì)性和精簡(jiǎn)性，突出最重要的服務(wù)項(xiàng)目，如住院門(mén)診預(yù)約等。”

? ? ?高端醫(yī)療保險(xiǎn)本土化、中端化的趨勢(shì)，也已被國(guó)內(nèi)其他經(jīng)營(yíng)高端醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司感受到。

? ? ?平安健康保險(xiǎn)股份有限公司(下稱(chēng)“平安健康險(xiǎn)”)北京分公司總經(jīng)理尚教研在接受本報(bào)記者采訪時(shí)分析，高端醫(yī)療本土化的過(guò)程就是一個(gè)走向中端的過(guò)程。“本土計(jì)劃更適合在中國(guó)長(zhǎng)期生活工作的人。而我們經(jīng)營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍是突破社保目錄的產(chǎn)品，并不全部是高端，但如果把社保稱(chēng)為大眾產(chǎn)品，那我們就可以稱(chēng)這部分產(chǎn)品為高端，其中必然會(huì)包括進(jìn)來(lái)中端的部分。”

? ? ?尚教研認(rèn)為，高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品“中端化”更重要的體現(xiàn)在于產(chǎn)品鏈的逐步完善。“最初的高端醫(yī)療保險(xiǎn)只有保額很高、保費(fèi)也很高的產(chǎn)品，現(xiàn)在的產(chǎn)品則從幾百元到幾萬(wàn)元的都有，但是保費(fèi)幾百元的是普通醫(yī)療保險(xiǎn)，仍然可以報(bào)銷(xiāo)社保目錄外的藥品和治療費(fèi)用，中端客戶(hù)如果要豐富自己的醫(yī)療保障是會(huì)考慮的，我們也把這類(lèi)產(chǎn)品稱(chēng)作高端醫(yī)療保險(xiǎn)。”

? ? ?尚教研認(rèn)為，國(guó)內(nèi)的高端醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展僅僅是個(gè)開(kāi)始，他預(yù)測(cè)中國(guó)的醫(yī)療市場(chǎng)未來(lái)將是公立與市場(chǎng)兩條腿走路，一旦醫(yī)療市場(chǎng)成熟，民眾對(duì)社保和高端醫(yī)療做出對(duì)比的話，將會(huì)有大概20%的人選擇通過(guò)高端醫(yī)療保險(xiǎn)的方式解決就醫(yī)問(wèn)題，但現(xiàn)在的比例還不到1%。

? ? ?《群邑智庫(kù)·2013胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》顯示，截至2012年年底，北京千萬(wàn)富豪人數(shù)已達(dá)到18.4萬(wàn)人。而正如某外資壽險(xiǎn)公司高管所說(shuō)，年收入在50萬(wàn)元以上的人，一旦了解到這種產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)的可能性就非常大。

? ? ?此前，本報(bào)記者從北京保監(jiān)局了解到，截至2012年年底，北京地區(qū)共有5.5萬(wàn)名高端醫(yī)療險(xiǎn)客戶(hù)。尚教研稱(chēng)，“這個(gè)客戶(hù)數(shù)量相對(duì)于北京2000萬(wàn)的人口來(lái)說(shuō)，太少了，至少100萬(wàn)人需要高端醫(yī)療保險(xiǎn)。”依照他的分析，高端醫(yī)療保險(xiǎn)本土化過(guò)程中的中端化趨勢(shì)，才剛剛開(kāi)始。