實際數(shù)據(jù)可以驗證這種感覺，如今在整個線上交易中，信用卡支付能占到的比例為四分之一。去年雙11購物節(jié)的24小時內(nèi)，信用卡在淘寶和天貓總成交額中實現(xiàn)的支付數(shù)量為45億元，接近當(dāng)日在線支付總成交額的1/4。今年的數(shù)字，看來是要翻幾番的節(jié)奏，不知不覺中，信用卡正悄悄占領(lǐng)在線支付高地。

 

　　在所有銀行卡網(wǎng)上支付交易中，信用卡的支付成功率可達到95.91%，而在所有網(wǎng)上交易中，分期付款的在線支付100%會使用信用卡，大額訂單中的大部分，也是通過信用卡支付完成的。本質(zhì)而言，信用卡是最適合進行在線支付的一個品種。過去之所以有第三方支付工具巨大的成長空間，主要還是傳統(tǒng)銀行業(yè)在擁抱互聯(lián)網(wǎng)的思維和機制上不夠開放所致，為這類產(chǎn)品留出了一定機會。而在保證安全性的基礎(chǔ)上，其實信用卡能提供比第三方支付更便捷、穩(wěn)定和可靠的服務(wù)，滿足更多用戶需求。

 

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起之際，銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化是大勢所趨，否則日后線上和線下就會出現(xiàn)兩個割裂的獨立王國，運行兩套標(biāo)準(zhǔn)，這不利于支付安全，也不利于降低服務(wù)成本，提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)。信用卡在在這其中所扮演的角色，無異于銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的急先鋒。

 

　　在諸多信用卡涉水互聯(lián)網(wǎng)所做的嘗試中，招行信用卡這個產(chǎn)品，是信用卡堅決進軍線上支付的一個代表，其在線上的發(fā)展軌跡值得其他銀行借鑒，學(xué)習(xí)。今年雙11期間，招行信用卡的交易額達到了27億元，接近一倍的增長，這已是其連續(xù)四年在信用卡網(wǎng)上支付中占據(jù)頭名的位置了。取得如此成績，其中必有緣故，或許可為同行借鑒。

 

　　在進軍線上支付這條路上，招行信用卡在產(chǎn)品思路上要開放得多，具體措施也非常活躍。他們首先做的是貼近用戶基本習(xí)慣而對產(chǎn)品進行改造，例如推出動態(tài)驗證碼，網(wǎng)上分期支付等，盡可能在保證安全的基礎(chǔ)上掃除阻礙網(wǎng)上支付的諸多障礙，盡力補足在線上的短板。與此同時，再通過其他途徑，努力把整體的營銷和推廣體系建立起來，在互聯(lián)網(wǎng)上建成一個相互協(xié)同的統(tǒng)一業(yè)務(wù)發(fā)展體系。

 

　　招行信用卡是微信第一服務(wù)號，目前擁有超過300萬的粉絲，其后臺系統(tǒng)引入招行信用卡數(shù)據(jù)，所有綁定信用卡的粉絲，只需回復(fù)簡單數(shù)字便可查詢信用卡消費和還款情況。在流量巨大的QQ空間上，招行信用卡也開通了認(rèn)證空間，直接在QQ空間上提供快速辦卡和購車貸款業(yè)務(wù)，目前已擁有近700萬粉絲，與粉絲互動頻繁。這是一張在業(yè)務(wù)層面非常接地氣，貼近用戶的卡，其成功并非偶然。

 

　　如果用十六個字來概括招行信用卡的互聯(lián)網(wǎng)化方略，那就是：放低姿態(tài)，虛心學(xué)習(xí)，盡力提升，志存高遠。招行信用卡在實現(xiàn)業(yè)務(wù)上高歌猛進的同時，并沒有否定第三方支付的價值，認(rèn)為兩者并非你死我活，而是合作共存關(guān)系。消費者視銀行為高信譽和零風(fēng)險的平臺，這種心理上的認(rèn)知和慣性，仍將長期存在;而第三方支付企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營多年，沉淀下來的各種運營經(jīng)驗，也對招行信用卡有極大的啟示作用。

 

　　所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，或者金融互聯(lián)網(wǎng)，本質(zhì)上仍是對用戶需求的更好滿足，能把這一點做好的企業(yè)，就是勝利者。完成這一切的無所謂第三方支付還是信用卡，承擔(dān)這一重任的也無所謂是傳統(tǒng)企業(yè)或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

 

　　未來在線支付領(lǐng)域的競爭格局，將會是一個融合了多種力量進行角逐的版本，傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間各有長短，并沒有出現(xiàn)一邊倒的優(yōu)勢和劣勢。這有利于促進行業(yè)的整體發(fā)展水平，也會使得企業(yè)在競爭中獲得超凡競爭力，進而對整個在線業(yè)態(tài)做出改變。

 

　　傳統(tǒng)金融機構(gòu)有招行信用卡這樣有決心，有策略，有目標(biāo)的先行者積極進軍線上，對整個行業(yè)全面互聯(lián)網(wǎng)化意義深遠，具備十足的范本意義。互聯(lián)網(wǎng)金融的未來發(fā)展高度，還是非常值得期待的。