近日，又一家“微貸網(wǎng)”上線了。筆者為什么說又呢？因?yàn)橹耙呀?jīng)存在了一家叫微貸網(wǎng)的P2P公司（杭州）。新成立的這家微貸網(wǎng)是在深圳的，所以筆者姑且叫它深圳微貸網(wǎng)。

 

　　筆者從媒體獲得的信息，深圳微貸網(wǎng)（vipdai.cn）號(hào)稱注冊(cè)資金為5個(gè)億，首輪實(shí)到資金為5000萬。如果這個(gè)信息屬實(shí)的話，那么深圳微貸網(wǎng)將是國內(nèi)迄今為止注冊(cè)資金和實(shí)繳資金最高的P2P網(wǎng)貸公司之一。據(jù)筆者了解，目前的P2P網(wǎng)貸市場魚龍混雜，注冊(cè)資金從幾十萬到幾千萬不等，達(dá)到億元級(jí)別的如鳳毛麟角，屈指可數(shù)，平安陸金所依托中國平安這種財(cái)大氣粗的土豪，其注冊(cè)資金才達(dá)到8個(gè)億左右。其他，如紅嶺創(chuàng)投這種，注冊(cè)資金也就是幾千萬。

 

　　筆者為什么一直在強(qiáng)調(diào)注冊(cè)資金這回事呢？P2P號(hào)稱三無行業(yè)，無門檻、無監(jiān)管、無行業(yè)規(guī)則，因此造成行業(yè)平臺(tái)泥沙俱下，良莠不齊。這是P2P能快速蓬勃發(fā)展的原因，但同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)高速集聚的根本所在，一批平臺(tái)站起來，又有一大批平臺(tái)倒下去。這里面的風(fēng)險(xiǎn)，如平臺(tái)受資金的擠兌倒閉、平臺(tái)快速圈錢后跑路等，很大一部分原因是因?yàn)槠脚_(tái)的經(jīng)營資質(zhì)引起的，因?yàn)殚T檻實(shí)在太低，一個(gè)P2P運(yùn)行系統(tǒng)少則幾百幾千，多則幾萬，因此那些小平臺(tái)才能輕易的如雨后春筍般冒出來，但這些小平臺(tái)要么出于特殊目的，要么急功近利，也不顧自身能承受多大的經(jīng)營能力，用盡各種虛高手段招攬客戶，而一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)紕漏，馬上就波及整個(gè)平臺(tái)運(yùn)行，然后要么倒閉要么跑路，讓投資人蒙受巨大損失。所以，企業(yè)的注冊(cè)資金一方面顯示了企業(yè)的實(shí)力，另一方面也相當(dāng)于給投資人吃了顆定心丸，從根本上保障了平臺(tái)不至于出現(xiàn)資金擠兌帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　判斷一個(gè)平臺(tái)是否靠譜，除了背后的資金實(shí)力，還得看公司的運(yùn)營能力，因此平臺(tái)的技術(shù)支持和管理團(tuán)隊(duì)顯得尤為重要。人人貸之所以能獲得1.3億美元的資本青睞，正是由于其模式和背后的技術(shù)和管理團(tuán)隊(duì)獲得了投資方的認(rèn)可。

 

　　深圳微貸網(wǎng)（vipdai.cn）投資方為深圳淘潤投資控股有限公司，據(jù)稱其首要股東為貴州首富，旗下?lián)碛卸嗉铱毓傻胤缴虡I(yè)銀行，其資本實(shí)力筆者在這里就不多加質(zhì)疑了。但微貸網(wǎng)平臺(tái)背后的技術(shù)支持和運(yùn)營團(tuán)隊(duì)卻是另有其人，實(shí)際為深圳迪蒙網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。那么這個(gè)團(tuán)隊(duì)是否有資格肩負(fù)起一個(gè)高富帥P2P平臺(tái)的運(yùn)作呢？筆者稍微了解了一下，深圳迪蒙網(wǎng)絡(luò)科技有限公司是深圳土生土長的企業(yè)，2005年創(chuàng)立，曾獲得過中國首批國家級(jí)高新企業(yè)和雙軟企業(yè)（雙軟是一種門檻比較高的軟件企業(yè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)）的榮譽(yù)，旗下淘金地（即原來的商機(jī)網(wǎng)）號(hào)稱華南地區(qū)規(guī)模最大的B2B電子商務(wù)平臺(tái)，2010到2012年間曾經(jīng)輝煌一時(shí)，據(jù)有效數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前該平臺(tái)擁有600萬中小微企業(yè)會(huì)員，2013年交易總額在310億左右。

 

　　筆者發(fā)現(xiàn)，淘金地的平臺(tái)本身就有一個(gè)金融貸款服務(wù)頻道——淘金融，合作方包括招商、平安等各大商業(yè)銀行、宜信等P2P公司和一批小貸公司?？梢?，迪蒙網(wǎng)絡(luò)公司自己就有介入互聯(lián)網(wǎng)金融的野心。

 

　　電商平臺(tái)介入互聯(lián)網(wǎng)金融一個(gè)天然的優(yōu)勢就是風(fēng)控能力，因?yàn)殡娚唐脚_(tái)擁有龐大的用戶數(shù)據(jù)，這有利于他們后期在云計(jì)算的基礎(chǔ)上進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，建立完全不同于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的“線上”風(fēng)控體系，目前比較典型的例子就是阿里金融和京東，已經(jīng)卓有成效，壞賬率遠(yuǎn)低于銀行。

 

　　扯得遠(yuǎn)了，言歸正傳，雖然都說P2P行業(yè)準(zhǔn)入門檻低，但除非是別有目的的，否則真要打造好一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，后期的運(yùn)營成本極其高昂。特別是那種自己設(shè)計(jì)開發(fā)的，沒有二三十人的團(tuán)隊(duì)是完成不了的。如果再加上營銷、產(chǎn)品、渠道、客服、審核等一系列運(yùn)作，沒有幾十人甚至上百人的團(tuán)隊(duì)是無法支撐的。

 

　　而一些簡單買個(gè)系統(tǒng)，幾個(gè)人甚至一個(gè)人當(dāng)?shù)之?dāng)媽，既是技術(shù)運(yùn)營人員，又是業(yè)務(wù)客服人員的，要么是頭腦簡單，要么是準(zhǔn)備圈錢走人的，其實(shí)這樣的案例去年已經(jīng)發(fā)生了不少，打著P2P的幌子建個(gè)網(wǎng)站，發(fā)一下虛高的“秒標(biāo)”、“日標(biāo)”之類的，快速吸引資金，然后圈錢跑路，平臺(tái)關(guān)門，投資人血本無歸。這些偽P2P平臺(tái)，就像一鍋粥里面的老鼠屎，敗壞了整個(gè)P2P行業(yè)的信譽(yù)名聲，攪渾了行業(yè)的池水，極大的影響了投資人的信心和熱情，因此，需要群眾雪亮的眼睛對(duì)這些平臺(tái)加以甄別。這也是筆者為什么一直在強(qiáng)調(diào)一個(gè)平臺(tái)的背景、資金和技術(shù)運(yùn)營團(tuán)隊(duì)，因?yàn)檫@些都是判斷一個(gè)平臺(tái)靠不靠譜的首要標(biāo)準(zhǔn)。

 

　　深圳是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)前沿陣地，也是一座創(chuàng)新動(dòng)力十足的城市，互聯(lián)網(wǎng)第一巨頭騰訊、國際領(lǐng)先高新科技企業(yè)華為都已經(jīng)成為了這座城市的名片?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)新興領(lǐng)域，也快速在深圳蓬勃發(fā)展，在P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域，深圳一直是全國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量和注冊(cè)資金最多、成交額最大的城市，遠(yuǎn)領(lǐng)先于上海、北京、廣州。因此，才有中國平安旗下陸金所（上海）、招商銀行小企業(yè)E家、紅嶺創(chuàng)投、微貸網(wǎng)（vipdai.cn）等的相繼出現(xiàn)。

 

　　2014年，如果監(jiān)管落地，P2P行業(yè)洗牌將加速，且將按一定方向加速；如果監(jiān)管不落地，P2P行業(yè)也將迎來一輪洗牌，這是行業(yè)發(fā)展到一定階段自身的更新迭代需要，只是速度相對(duì)平緩而已。因此，無論監(jiān)管是否落地，P2P行業(yè)都將迎來一個(gè)新階段，億元級(jí)平臺(tái)陸續(xù)出現(xiàn)，低門檻時(shí)代將不再繼續(xù)，哪怕一些實(shí)力不弱的平臺(tái)在模式競爭無法突圍的情況也難逃被淘汰或被兼并的命運(yùn)，最后可能只剩下10%--20%的行業(yè)翹楚進(jìn)入第一陣營，再之后將迎來“拼爹”時(shí)代，只要發(fā)展方向明確，政策明朗，互聯(lián)三大巨頭BAT和其他風(fēng)投或者財(cái)團(tuán)都不會(huì)輕言放棄這個(gè)行業(yè)，后期難保他們不會(huì)出手并購或入資一些優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，到那會(huì)，將看誰的后臺(tái)強(qiáng)勁誰就有望成為行業(yè)寡頭。