利率市場化將通過市場化競爭來確定資金成本和金融產(chǎn)品價格，金融機構的傳統(tǒng)業(yè)務收益降低。對于中國商業(yè)銀行，其傳統(tǒng)借貸業(yè)務的利潤空間將受到抑制。

 

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，能夠大幅降低銀行業(yè)交易成本、客戶服務口徑擴大、增強金融業(yè)風險控制能力。

 

　　這一新生力量迫使銀行理財正在逐步失去攬儲工具的作用，轉向真正的客戶理財服務。

 

　　第三方支付公司正通過多樣化、個性化的金融服務吸納財富同時獲取大量客戶數(shù)據(jù)?？梢酝诰蜻@些積累的交易數(shù)據(jù)的價值，利用其跨行、信息化和技術領先等優(yōu)勢，可以拓展多種衍生的創(chuàng)新業(yè)務，從而對銀行業(yè)發(fā)起挑戰(zhàn)。

 

　　如何應對挑戰(zhàn)？答案是業(yè)務轉型

 

　　銀行業(yè)應對新挑戰(zhàn)的致勝關鍵，在于推動以客戶為中心的業(yè)務轉型。今天的中國銀行業(yè)正處在一個新的變革時期。一方面需要運用新技術進行變革。另外一方面也需要對客戶進行深入洞察，創(chuàng)建以客戶為中心的業(yè)務轉型。在前端把握前線業(yè)務數(shù)字化的趨勢，在后端通過整合運營企業(yè)構建供應鏈金融體系。以客戶為中心將成為銀行制勝的關鍵。

 

　　大數(shù)據(jù)分析、移動互聯(lián)、社交媒體和超級數(shù)字化等新技術，驅使銀行和客戶的關系發(fā)生變化。捕捉客戶需求、實現(xiàn)以客戶為中心，已經(jīng)成為了銀行業(yè)轉型的新方向。面對海量數(shù)據(jù)，銀行業(yè)需要從中分析出有價值的洞察，從而有效地預估未來，輔助商業(yè)決策。

 

　　這要求企業(yè)定義統(tǒng)一的跨渠道視圖去全面接觸客戶、在更深入及更可行的客戶洞察基礎上協(xié)作、創(chuàng)造一流的營銷能力、根據(jù)變化的客戶需求優(yōu)化供需、創(chuàng)新業(yè)務模式以及產(chǎn)品和服務、增強合作伙伴和供應商的可視化。

 

　　而客戶體驗將決定銀行未來能否成功的關鍵。通過以客戶為中心的全整合企業(yè)戰(zhàn)略轉型，銀行將可洞察最佳時機。針對客戶需求，通過適當?shù)那澜M合, 提供個人化的高性價比的產(chǎn)品和服務組合, 創(chuàng)造卓越的客戶體驗贏得市場優(yōu)勢。

 

　　前線業(yè)務數(shù)字化和整合運營企業(yè)將成為兩大抓手幫助銀行業(yè)實現(xiàn)以客戶為中心的業(yè)務轉型。前線業(yè)務數(shù)字化有助于重塑銀行業(yè)與客戶溝通、服務和銷售的模式，為客戶創(chuàng)造新價值并驅動增收。整合運營企業(yè)有助于推進銀行業(yè)轉型，優(yōu)化效率和效能，實現(xiàn)業(yè)務新增長。

 

　　構建以客戶為中心的全整合企業(yè)，中國銀行業(yè)要實施四大舉措：

 

　　首先，需針對客戶要構建輕型全渠道，提升客戶新體驗并進行跨渠道精準營銷。在多渠道轉型方面，銀行業(yè)應發(fā)展輕型化的" 全渠道"，打造整合性客戶體驗。

 

　　第二，要以客戶為中心，全方位滿足客戶價值需求。以客戶為中心，驅動內部流程業(yè)務再造與外部結盟創(chuàng)新。

 

　　第三，接下來就是針對銀行自身需要構建大數(shù)據(jù)分析洞察能力，優(yōu)化產(chǎn)品營銷和風險控制。構建銀行業(yè)大數(shù)據(jù)分析洞察能力，優(yōu)化產(chǎn)品營銷和風險控制，有助于運營效能優(yōu)化與交付價值提升。

 

　　最后，在精準營銷方面，抓住前線業(yè)務數(shù)字化的趨勢，實現(xiàn)跨渠道的精準營銷。

 

　　根據(jù)《2013 年IBM 全球首席高管調研報告》調研顯示，數(shù)字與實體融合將會成為趨勢，數(shù)字世界和實體世界的融合正在迅速成為創(chuàng)新的前沿，全球首席高管們正在意識到融合兩者的重要性。社交網(wǎng)絡、移動平臺和數(shù)字網(wǎng)絡的興起，極大地推動了組織與客戶之間關系的平等化，同時也迫使組織重新思考自己的運營方式。目前，大約有60% 的最高層管理者希望尋找能對等地創(chuàng)造業(yè)務價值的合作伙伴。同時滿足數(shù)字和實體的雙重需求，推動全渠道戰(zhàn)略的實施。