? ? 2015年，網(wǎng)貸行業(yè)將何其何從？監(jiān)管政策會(huì)否落地？行業(yè)面臨哪些機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)?

 

? ? 風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)

 

? ? 我們可以看到，陸金所自爆綜合壞賬率在6%左右；紅嶺爆出億元壞賬；貸幫1300萬(wàn)壞賬不兜底；中匯危機(jī)等等，平臺(tái)壞賬逾期的新聞始終不絕余耳。網(wǎng)貸行業(yè)本身所涉及的業(yè)務(wù)范圍，基本就是銀行不做的貸款業(yè)務(wù)，相比銀行的業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)更高。同時(shí)，多數(shù)平臺(tái)還給投資人提供本息擔(dān)保。那么發(fā)生壞賬逾期時(shí)也就意味著平臺(tái)需要墊付本息。在逾期壞賬率無(wú)法壓低，平臺(tái)盈利能力不強(qiáng)的情況下平臺(tái)的兜底能力是有限的。未來(lái)隨著平臺(tái)未來(lái)的規(guī)模越來(lái)越大，那么，平臺(tái)必將面臨的問(wèn)題就是兜底能力是否能夠在2015年繼續(xù)堅(jiān)持下去？

 

? ? 人才需求難以解決

 

? ? 雖說(shuō)P2P網(wǎng)貸早在2007年就進(jìn)入中國(guó)，但是整個(gè)行業(yè)開(kāi)始大規(guī)模發(fā)展也不過(guò)一年多的時(shí)間。外加網(wǎng)貸行業(yè)本身對(duì)于人才的需求比較特殊，在網(wǎng)貸行業(yè)多數(shù)崗位是需要既有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)又要有一定的金融知識(shí)。但是，這樣的人才是少之又少。早期的平臺(tái)基本就是靠平臺(tái)自己培養(yǎng)，不過(guò)人才培養(yǎng)周期太長(zhǎng)，根本無(wú)法適應(yīng)行業(yè)的高速發(fā)展。

 

? ? 另外就是業(yè)內(nèi)人才需求競(jìng)爭(zhēng)激烈，平臺(tái)之間相互搶奪人才現(xiàn)象嚴(yán)重，導(dǎo)致人員高流動(dòng)性，有的平臺(tái)總監(jiān)一年都跳兩三家公司。2015年，人才的補(bǔ)給跟不上平臺(tái)的發(fā)展需求，必將成為2105年各平臺(tái)所面臨的嚴(yán)峻考驗(yàn)。

 

? ? 政策監(jiān)管平臺(tái)業(yè)務(wù)調(diào)整困難

 

? ? 根據(jù)2014年的關(guān)于網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的動(dòng)態(tài)看來(lái)，有幾點(diǎn)是比較值得平臺(tái)關(guān)注的問(wèn)題。首先是平臺(tái)應(yīng)定位為純信息中介，不承諾本息擔(dān)保。那么，一旦這樣的政策開(kāi)始執(zhí)行，對(duì)于很多平臺(tái)來(lái)說(shuō)，必然會(huì)導(dǎo)致已有的投資人流失。這樣的情況平臺(tái)是否做好了應(yīng)急準(zhǔn)備？其次，未來(lái)關(guān)于資金池、技術(shù)、資金等各方面的監(jiān)管措施一旦出臺(tái)，平臺(tái)又該如何調(diào)整應(yīng)對(duì)？

 

? ? 缺乏核心業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)喪失話語(yǔ)權(quán)

 

? ? 2014年我們可以看到有利網(wǎng)、積木盒子這樣的模式幫助他們快速的發(fā)展并迅速得到了風(fēng)投的青睞。但是，未來(lái)這樣的模式能否支撐平臺(tái)的高速發(fā)展？同時(shí)，我們可以看到很多以前做線下業(yè)務(wù)的公司開(kāi)始轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上，比如升隆財(cái)富、E微貸等，基于線下業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)開(kāi)始轉(zhuǎn)戰(zhàn)網(wǎng)貸。我們可以看到未來(lái)和有利或者積木盒子合作的機(jī)構(gòu)，要么選擇自己做網(wǎng)貸平臺(tái)，同時(shí)也會(huì)有更多的優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸平臺(tái)供他們選擇，這樣有利網(wǎng)，積木盒子這樣的平臺(tái)就喪失了議價(jià)能力。另外類似于升隆財(cái)富、E微貸這樣的平臺(tái)基于線下業(yè)務(wù)開(kāi)始轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上發(fā)展起來(lái)后，也將成為只做通道模式這類型的平臺(tái)威脅。同時(shí)，選擇通道模式的平臺(tái)與其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，最大的問(wèn)題就是風(fēng)控的核心不在自己手里，未來(lái)平臺(tái)承受的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)不斷擴(kuò)大。還有本身沒(méi)有實(shí)際的借款業(yè)務(wù)，未來(lái)隨著更多的平臺(tái)進(jìn)入，平臺(tái)和小貸擔(dān)保公司之間喪失議價(jià)能力，利潤(rùn)攤薄發(fā)展受阻。

 

? ? 中小平臺(tái)或?qū)⒂瓉?lái)新機(jī)遇

 

? ? 2104年整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)我們更多的看到的國(guó)內(nèi)一線的平臺(tái)交易額不斷的創(chuàng)新高，發(fā)展速度迅猛。但是，對(duì)于更多的中小平臺(tái)卻依然在生死線上掙扎。但是，隨著一線平臺(tái)不斷的進(jìn)行廣告投放，市場(chǎng)教育。P2P網(wǎng)貸也必將在2015年贏得更多的人認(rèn)同，市場(chǎng)也將會(huì)更大。人人貸、有利網(wǎng)、陸金所都在2014年進(jìn)行了大規(guī)模的線下廣告投放，網(wǎng)貸也開(kāi)始進(jìn)入了很多普通人的視野。那么，對(duì)于很多身居二線平臺(tái)來(lái)說(shuō)。借助這股東風(fēng)，2015年也將是機(jī)遇之年。

 

? ? 監(jiān)管落地市場(chǎng)必將爆發(fā)

 

? ? 網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展如果僅靠行業(yè)自律，未來(lái)肯定無(wú)法得到主流人群的認(rèn)同。那么，未來(lái)監(jiān)管落地，行業(yè)未來(lái)必將迎來(lái)大規(guī)模的爆發(fā)。目前行業(yè)發(fā)展受限的原因，一方面是因?yàn)槎鄶?shù)人受到了行業(yè)負(fù)面新聞的影響，對(duì)于網(wǎng)貸投資缺乏保障有擔(dān)憂。另一方，是沒(méi)有相關(guān)的政策保障，導(dǎo)致很多投資人處于觀望狀態(tài)。但是，未來(lái)政策落地，行業(yè)準(zhǔn)入門檻提高，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)規(guī)范化。整個(gè)行業(yè)將會(huì)有更多正面信息傳達(dá)給普通人，加深更多人群對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)的認(rèn)同，同時(shí)有了相關(guān)的政策保障投資人的合法權(quán)益。這就意味著會(huì)有更多的人參與到網(wǎng)貸投資中來(lái)。

 

? ? 車貸將會(huì)成為細(xì)分領(lǐng)域的亮點(diǎn)

 

? ? 我們可以看到2014年投哪兒網(wǎng)、微貸網(wǎng)這些專注于車貸的企業(yè)都快速拿到了融資。但是，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)能夠快速跟進(jìn)這個(gè)市場(chǎng)嗎？結(jié)合整個(gè)國(guó)內(nèi)的汽車保有量在1.3億輛來(lái)看，車貸市場(chǎng)是巨大的。從目前的情況看來(lái)，整個(gè)車貸行業(yè)大概分為兩個(gè)層次，一是以投哪兒、微貸網(wǎng)為主的第一陣營(yíng)的車貸平臺(tái)。二是以廣富寶為代表的第二陣營(yíng)的車貸平臺(tái)。但是總體看來(lái)，相比國(guó)內(nèi)的整個(gè)車貸行業(yè)可供開(kāi)發(fā)的市場(chǎng)規(guī)模來(lái)看，網(wǎng)貸企業(yè)對(duì)于車貸行業(yè)的市場(chǎng)占有率還是嚴(yán)重不足，未來(lái)有巨大的車貸市場(chǎng)可供開(kāi)發(fā)。

 

? ? 風(fēng)投持續(xù)入場(chǎng)行業(yè)機(jī)會(huì)增多

 

? ? 雖然，我們看到2014年就有30家左右的企業(yè)拿到了風(fēng)險(xiǎn)投資，但是對(duì)于網(wǎng)貸這個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，由于市場(chǎng)規(guī)模巨大。未來(lái)仍然會(huì)有很大網(wǎng)貸平臺(tái)能夠拿到風(fēng)險(xiǎn)投資。資本進(jìn)入，也將加速行業(yè)發(fā)展。同時(shí)，由于大的風(fēng)投機(jī)構(gòu)入場(chǎng)，對(duì)于更多的沒(méi)有拿到風(fēng)投的中小平臺(tái)來(lái)說(shuō)，定位小而美一樣能夠借助行業(yè)的大發(fā)展，贏得市場(chǎng)機(jī)會(huì)。