匯付天下相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來支付企業(yè)將尋求與銀行合作，P2P平臺投資人可在支付機(jī)構(gòu)開立綜合支付賬戶購買理財產(chǎn)品和服務(wù)，支付機(jī)構(gòu)為P2P平臺投資人提供支付賬戶。
目前已經(jīng)和P2P試行業(yè)務(wù)的銀行，在收取各類手續(xù)費(fèi)以外，還要收取一大筆保證金。銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是按成交規(guī)模收取交易費(fèi)，交易費(fèi)用為資金進(jìn)出分別收取2‰-3‰。但是第三方支付亦要收取千分之二的費(fèi)用，P2P平臺綜合成本估計要提高1%。
截至6月底全國正常運(yùn)營網(wǎng)貸平臺為2028家，但有1699家的成交量在5000萬元以下，占比達(dá)83.78%。對于銀行來說，這類P2P的資金存管利潤不多，與風(fēng)險不對等。
在互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的新規(guī)之下，P2P的資金存管模式改變已經(jīng)成為既成事實。記者從深圳幾家主流國有銀行、股份制銀行了解到，銀行尚處在從系統(tǒng)、流程、風(fēng)控等方面對銀行開展P2P存管業(yè)務(wù)進(jìn)行研究的階段，銀行與P2P平臺系統(tǒng)的對接真正要落地實施尚需時日。
有銀行業(yè)內(nèi)人士坦承，對于銀行來說，絕大多數(shù)P2P的資金存管利潤不多，與風(fēng)險不對等。在現(xiàn)行的投資環(huán)境下，銀行為平臺承擔(dān)了隱性信用背書的風(fēng)險，而P2P平臺魚龍混雜，跑路風(fēng)潮不斷，未來仍有很大的不確定性。銀行尚在謹(jǐn)慎觀察P2P行業(yè)，未必會接受中小平臺。
第三方支付生存空間或壓縮
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管各類細(xì)則的逐步出臺，現(xiàn)有的P2P的資金存管模式將發(fā)生較大的變化。在銀行進(jìn)入存管市場之前，P2P的資金存管業(yè)務(wù)主要由第三方支付企業(yè)完成，根據(jù)新規(guī)，銀行將取代第三方支付成為P2P的資金托管方。對于第三方支付而言，新規(guī)直接堵死了現(xiàn)有第三方支付提供的P2P資金存管賬戶體系，第三方支付變成資金通道。
作為市場份額最大的第三方支付企業(yè)，匯付天下占市場份額的1/3。該公司高級副總裁、匯付數(shù)據(jù)總裁穆海潔表示，根據(jù)新規(guī)，支付公司不能為金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)開立支付賬戶，但支付公司完全可以為金融機(jī)構(gòu)的用戶開立支付賬戶。“未來支付企業(yè)將尋求與銀行合作，P2P平臺投資人可在支付機(jī)構(gòu)開立綜合支付賬戶購買理財產(chǎn)品和服務(wù)，支付機(jī)構(gòu)為P2P平臺投資人提供支付賬戶。”
網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰認(rèn)為，“新規(guī)對于第三方支付而言，是個利空，第三方支付的生存空間或?qū)⑦M(jìn)一步收縮，特別是第三方支付向P2P提供的資金業(yè)務(wù)或受到?jīng)_擊。過去P2P業(yè)內(nèi)通行的第三方托管模式不再可行了，第三方支付機(jī)構(gòu)直接淪為資金通道。”
據(jù)悉，易寶支付已經(jīng)暫停了與上百家P2P平臺的支付通道業(yè)務(wù)方面的合作，易寶支付希望采取一種“通道+托管”的模式，易寶提供支付通道，銀行提供資金托管，共同服務(wù)P2P平臺。
P2P行業(yè)平臺運(yùn)營成本將提高
對于P2P行業(yè)而言，資金存管交給銀行，意味著平臺運(yùn)營成本將提高。
深圳第一網(wǎng)貸負(fù)責(zé)人胡爾義告訴記者，對于大多數(shù)平臺而言，要接入銀行的資金存管賬戶，將在很大程度上提高平臺的運(yùn)營成本，對于不少平臺來說是無法承受之重。據(jù)其介紹，目前已經(jīng)和P2P試行業(yè)務(wù)的銀行，在收取各類手續(xù)費(fèi)以外，還要收取一大筆保證金。
“除了手續(xù)費(fèi)，銀行還要求一次性收取3000萬元的保證金，這部分資金必須無息放在銀行，這也在很大程度上加大平臺的資金壓力?？偟恼f來，銀行資金存管模式發(fā)生改變后，P2P平臺的運(yùn)營成本增加非常大。”胡爾義說。
一位P2P業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是按成交規(guī)模收取交易費(fèi)，交易費(fèi)用為資金進(jìn)出分別收取2-3‰。但是由于銀行一般資金只能封閉，只能單家銀行資金進(jìn)出，因此需要第三方支付的介入，第三方支付亦要收取千分之二的費(fèi)用，這樣下來P2P平臺綜合成本估計要提高1%。
不過，記者從深圳一家國有銀行了解到，出于風(fēng)險控制考慮，銀行針對P2P資管業(yè)務(wù)一定會收取保證金，不過目前不存在統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。“銀行會根據(jù)平臺的資質(zhì)、規(guī)模、合規(guī)性、風(fēng)控模型等多項指標(biāo)，去確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。資質(zhì)好的平臺與銀行就有議價的空間，銀行的保證金費(fèi)用可能就收得相對低一些。”
銀行收益與風(fēng)險不對等未必會接受中小平臺
記者從深圳幾家主流銀行了解到，就在第三方支付企業(yè)憂心忡忡的同時，銀行開始醞釀進(jìn)入P2P資金存管市場。
近日，深圳有國有銀行主動和一些國資背景P2P公司尋找合作。據(jù)e路同心負(fù)責(zé)人透露，國有大行主動上門尋找合作，希望e路同心能夠成為該行首批P2P試點(diǎn)業(yè)務(wù)。
記者從深圳市場采訪了解到，有國有銀行已確定將深圳定為該行在該業(yè)務(wù)上的試點(diǎn)。此外，已有平安銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行等股份制銀行逐步涉足P2P平臺資金存管業(yè)務(wù)。部分P2P平臺已經(jīng)內(nèi)部測試了銀行資金存管業(yè)務(wù)，不少規(guī)模較大、實力較強(qiáng)的P2P平臺與銀行資金存管業(yè)務(wù)的對接也接近尾聲。
盡管如此，多數(shù)銀行對接手P2P資金存管仍持謹(jǐn)慎態(tài)度。一家國有銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“目前大多數(shù)銀行對于P2P資金存管業(yè)務(wù)尚未完全鋪開，試點(diǎn)階段的要求仍相對較高。主要原因就是，從銀行收益和風(fēng)險來看，P2P資金托管業(yè)務(wù)在銀行業(yè)內(nèi)的爭議頗大。”
事實上，P2P的資金規(guī)模并不大，基本都在千萬元級別。數(shù)據(jù)顯示，截至6月底全國正常運(yùn)營網(wǎng)貸平臺為2028家，但有1699家的成交量在5000萬元以下，占比達(dá)83.78%。這對于銀行來說，這類P2P的資金存管利潤不多，與風(fēng)險不對等。
“在現(xiàn)行的投資環(huán)境下，銀行為平臺承擔(dān)了隱性信用背書的風(fēng)險。而眾所周知，P2P平臺魚龍混雜，未來有很大的不確定性。”上述國有銀行負(fù)責(zé)人表示，因此，“銀行在考察平臺時一般會開聆訊會，銀行相關(guān)部門會從股東實力、背景、平臺運(yùn)營的合規(guī)性、風(fēng)控模型、不良情況以及業(yè)務(wù)模式的規(guī)劃等多個方面進(jìn)行考察。”
一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀行尚處在從系統(tǒng)、流程、風(fēng)控等方面對開展P2P存管業(yè)務(wù)進(jìn)行研究的階段，銀行與P2P平臺系統(tǒng)的對接真正要實施落地尚需時日。“P2P平臺風(fēng)險大，一旦平臺出現(xiàn)問題，都可能牽連到銀行的聲譽(yù)，甚至導(dǎo)致經(jīng)營受阻。對于銀行來說，P2P資金存管業(yè)務(wù)更像是個‘燙手山芋’。”
上述業(yè)內(nèi)人士稱，第三方支付公司托管的平臺里，絕大多數(shù)都是中小平臺，銀行尚在謹(jǐn)慎觀察P2P這個行業(yè)，未必會接受這些中小平臺。
目前已經(jīng)和P2P試行業(yè)務(wù)的銀行，在收取各類手續(xù)費(fèi)以外，還要收取一大筆保證金。銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是按成交規(guī)模收取交易費(fèi)，交易費(fèi)用為資金進(jìn)出分別收取2‰-3‰。但是第三方支付亦要收取千分之二的費(fèi)用，P2P平臺綜合成本估計要提高1%。
截至6月底全國正常運(yùn)營網(wǎng)貸平臺為2028家，但有1699家的成交量在5000萬元以下，占比達(dá)83.78%。對于銀行來說，這類P2P的資金存管利潤不多，與風(fēng)險不對等。
在互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的新規(guī)之下，P2P的資金存管模式改變已經(jīng)成為既成事實。記者從深圳幾家主流國有銀行、股份制銀行了解到，銀行尚處在從系統(tǒng)、流程、風(fēng)控等方面對銀行開展P2P存管業(yè)務(wù)進(jìn)行研究的階段，銀行與P2P平臺系統(tǒng)的對接真正要落地實施尚需時日。
有銀行業(yè)內(nèi)人士坦承，對于銀行來說，絕大多數(shù)P2P的資金存管利潤不多，與風(fēng)險不對等。在現(xiàn)行的投資環(huán)境下，銀行為平臺承擔(dān)了隱性信用背書的風(fēng)險，而P2P平臺魚龍混雜，跑路風(fēng)潮不斷，未來仍有很大的不確定性。銀行尚在謹(jǐn)慎觀察P2P行業(yè)，未必會接受中小平臺。
第三方支付生存空間或壓縮
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管各類細(xì)則的逐步出臺，現(xiàn)有的P2P的資金存管模式將發(fā)生較大的變化。在銀行進(jìn)入存管市場之前，P2P的資金存管業(yè)務(wù)主要由第三方支付企業(yè)完成，根據(jù)新規(guī)，銀行將取代第三方支付成為P2P的資金托管方。對于第三方支付而言，新規(guī)直接堵死了現(xiàn)有第三方支付提供的P2P資金存管賬戶體系，第三方支付變成資金通道。
作為市場份額最大的第三方支付企業(yè)，匯付天下占市場份額的1/3。該公司高級副總裁、匯付數(shù)據(jù)總裁穆海潔表示，根據(jù)新規(guī)，支付公司不能為金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)開立支付賬戶，但支付公司完全可以為金融機(jī)構(gòu)的用戶開立支付賬戶。“未來支付企業(yè)將尋求與銀行合作，P2P平臺投資人可在支付機(jī)構(gòu)開立綜合支付賬戶購買理財產(chǎn)品和服務(wù)，支付機(jī)構(gòu)為P2P平臺投資人提供支付賬戶。”
網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰認(rèn)為，“新規(guī)對于第三方支付而言，是個利空，第三方支付的生存空間或?qū)⑦M(jìn)一步收縮，特別是第三方支付向P2P提供的資金業(yè)務(wù)或受到?jīng)_擊。過去P2P業(yè)內(nèi)通行的第三方托管模式不再可行了，第三方支付機(jī)構(gòu)直接淪為資金通道。”
據(jù)悉，易寶支付已經(jīng)暫停了與上百家P2P平臺的支付通道業(yè)務(wù)方面的合作，易寶支付希望采取一種“通道+托管”的模式，易寶提供支付通道，銀行提供資金托管，共同服務(wù)P2P平臺。
P2P行業(yè)平臺運(yùn)營成本將提高
對于P2P行業(yè)而言，資金存管交給銀行，意味著平臺運(yùn)營成本將提高。
深圳第一網(wǎng)貸負(fù)責(zé)人胡爾義告訴記者，對于大多數(shù)平臺而言，要接入銀行的資金存管賬戶，將在很大程度上提高平臺的運(yùn)營成本，對于不少平臺來說是無法承受之重。據(jù)其介紹，目前已經(jīng)和P2P試行業(yè)務(wù)的銀行，在收取各類手續(xù)費(fèi)以外，還要收取一大筆保證金。
“除了手續(xù)費(fèi)，銀行還要求一次性收取3000萬元的保證金，這部分資金必須無息放在銀行，這也在很大程度上加大平臺的資金壓力?？偟恼f來，銀行資金存管模式發(fā)生改變后，P2P平臺的運(yùn)營成本增加非常大。”胡爾義說。
一位P2P業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是按成交規(guī)模收取交易費(fèi)，交易費(fèi)用為資金進(jìn)出分別收取2-3‰。但是由于銀行一般資金只能封閉，只能單家銀行資金進(jìn)出，因此需要第三方支付的介入，第三方支付亦要收取千分之二的費(fèi)用，這樣下來P2P平臺綜合成本估計要提高1%。
不過，記者從深圳一家國有銀行了解到，出于風(fēng)險控制考慮，銀行針對P2P資管業(yè)務(wù)一定會收取保證金，不過目前不存在統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。“銀行會根據(jù)平臺的資質(zhì)、規(guī)模、合規(guī)性、風(fēng)控模型等多項指標(biāo)，去確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。資質(zhì)好的平臺與銀行就有議價的空間，銀行的保證金費(fèi)用可能就收得相對低一些。”
銀行收益與風(fēng)險不對等未必會接受中小平臺
記者從深圳幾家主流銀行了解到，就在第三方支付企業(yè)憂心忡忡的同時，銀行開始醞釀進(jìn)入P2P資金存管市場。
近日，深圳有國有銀行主動和一些國資背景P2P公司尋找合作。據(jù)e路同心負(fù)責(zé)人透露，國有大行主動上門尋找合作，希望e路同心能夠成為該行首批P2P試點(diǎn)業(yè)務(wù)。
記者從深圳市場采訪了解到，有國有銀行已確定將深圳定為該行在該業(yè)務(wù)上的試點(diǎn)。此外，已有平安銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行等股份制銀行逐步涉足P2P平臺資金存管業(yè)務(wù)。部分P2P平臺已經(jīng)內(nèi)部測試了銀行資金存管業(yè)務(wù)，不少規(guī)模較大、實力較強(qiáng)的P2P平臺與銀行資金存管業(yè)務(wù)的對接也接近尾聲。
盡管如此，多數(shù)銀行對接手P2P資金存管仍持謹(jǐn)慎態(tài)度。一家國有銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“目前大多數(shù)銀行對于P2P資金存管業(yè)務(wù)尚未完全鋪開，試點(diǎn)階段的要求仍相對較高。主要原因就是，從銀行收益和風(fēng)險來看，P2P資金托管業(yè)務(wù)在銀行業(yè)內(nèi)的爭議頗大。”
事實上，P2P的資金規(guī)模并不大，基本都在千萬元級別。數(shù)據(jù)顯示，截至6月底全國正常運(yùn)營網(wǎng)貸平臺為2028家，但有1699家的成交量在5000萬元以下，占比達(dá)83.78%。這對于銀行來說，這類P2P的資金存管利潤不多，與風(fēng)險不對等。
“在現(xiàn)行的投資環(huán)境下，銀行為平臺承擔(dān)了隱性信用背書的風(fēng)險。而眾所周知，P2P平臺魚龍混雜，未來有很大的不確定性。”上述國有銀行負(fù)責(zé)人表示，因此，“銀行在考察平臺時一般會開聆訊會，銀行相關(guān)部門會從股東實力、背景、平臺運(yùn)營的合規(guī)性、風(fēng)控模型、不良情況以及業(yè)務(wù)模式的規(guī)劃等多個方面進(jìn)行考察。”
一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀行尚處在從系統(tǒng)、流程、風(fēng)控等方面對開展P2P存管業(yè)務(wù)進(jìn)行研究的階段，銀行與P2P平臺系統(tǒng)的對接真正要實施落地尚需時日。“P2P平臺風(fēng)險大，一旦平臺出現(xiàn)問題，都可能牽連到銀行的聲譽(yù)，甚至導(dǎo)致經(jīng)營受阻。對于銀行來說，P2P資金存管業(yè)務(wù)更像是個‘燙手山芋’。”
上述業(yè)內(nèi)人士稱，第三方支付公司托管的平臺里，絕大多數(shù)都是中小平臺，銀行尚在謹(jǐn)慎觀察P2P這個行業(yè)，未必會接受這些中小平臺。
