? ?有市場(chǎng)傳聞稱(chēng)，阿里金融正式向金融監(jiān)管部門(mén)提交擬設(shè)立阿里網(wǎng)絡(luò)銀行的申請(qǐng)，相關(guān)部門(mén)已開(kāi)始著手研究。阿里巴巴目前只是向央行匯報(bào)了“籌建網(wǎng)商銀行”的設(shè)想，根據(jù)阿里巴巴的計(jì)劃，該銀行主要面向網(wǎng)上客戶(hù)，提供小微金融服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍則涉及存款、貸款、匯款等。

? ? “并不排除這種可能性”，一位銀行業(yè)人士指出，國(guó)外網(wǎng)絡(luò)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)中國(guó)來(lái)說(shuō)也具有參考意義，“網(wǎng)絡(luò)銀行領(lǐng)域還是有很多可作為的地方，比如阿里巴巴就可以利用已有的支付寶客戶(hù)基礎(chǔ)，打造與銀行差異化的產(chǎn)品”。事實(shí)上，近幾年來(lái)，伴隨著阿里巴巴在金融領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新與發(fā)展，有關(guān)其籌謀銀行牌照的傳言從未間斷。而阿里巴巴方面已經(jīng)多次正面回應(yīng)，甚至宣稱(chēng)“永遠(yuǎn)不會(huì)成為一家銀行”。

? ? 阿里籌建“網(wǎng)絡(luò)銀行”的可行性

? ? 一位銀行業(yè)分析師認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以及設(shè)立民營(yíng)銀行政策的放開(kāi)，阿里巴巴籌建“網(wǎng)絡(luò)銀行”的可行性大大增加。再加上，這幾年，阿里在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新也為其積累了不少經(jīng)驗(yàn)。在銀行業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，目前阿里金融的眾多業(yè)務(wù)已經(jīng)基本具備了銀行的“內(nèi)核”。余額寶、阿里小貸、支付寶已經(jīng)間接實(shí)現(xiàn)了銀行三大核心業(yè)務(wù)“存、貸、匯”的功能。

? ? 但業(yè)內(nèi)人士也指出，在國(guó)內(nèi)開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)，“牌照是最為重要的一個(gè)資源，傳統(tǒng)銀行手中都握有不少牌照，而且在監(jiān)管上也受到如核心資本率、存貸比、不良貸款率等指標(biāo)的考核，這一整套在傳統(tǒng)銀行業(yè)的做法，如何在網(wǎng)絡(luò)銀行上落地還存在疑問(wèn)”。還有人士說(shuō)，現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》及央行和銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定并不支持所謂的網(wǎng)絡(luò)銀行，若真要批準(zhǔn)設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行，首先必須修改相關(guān)條款，恐怕不會(huì)那么簡(jiǎn)單。

? ? 另外，阿里金融的股權(quán)結(jié)構(gòu)也是一大障礙。從阿里金融的主要資產(chǎn)支付寶來(lái)看，支付寶由浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司全資控股，后者由馬云和謝世煌控制，兩人各占80%、20%的股份。有人說(shuō)，現(xiàn)在支付寶除非馬云讓出實(shí)際掌控權(quán)，否則阿里網(wǎng)絡(luò)銀行批不了。

? ? “目前來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融還持保留和觀望的態(tài)度，要得到他們的支持恐怕并非易事。”該人士表示，事實(shí)上近幾年來(lái)對(duì)于阿里巴巴等新型互聯(lián)網(wǎng)金融，監(jiān)管部門(mén)一直在跟進(jìn)調(diào)研，也存在不少爭(zhēng)議。

? ? 滲透銀行業(yè)務(wù)

? ? 盡管阿里巴巴從未承認(rèn)覬覦銀行牌照，不可否認(rèn)的是，阿里金融這幾年的業(yè)務(wù)創(chuàng)新已經(jīng)逐步滲透到銀行業(yè)。 但因其信貸業(yè)務(wù)，包括信用貸款、供應(yīng)鏈貸款等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的時(shí)間還不太長(zhǎng)， 無(wú)論是IT、人員，還是業(yè)務(wù)模式可能都需要更多時(shí)間來(lái)完善和檢驗(yàn)。

? ? 據(jù)一位互聯(lián)網(wǎng)金融研究人士介紹，事實(shí)上，國(guó)外已有網(wǎng)絡(luò)銀行的先例，阿里巴巴也意在引入這種創(chuàng)新模式。1995年10月“美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行”在網(wǎng)絡(luò)上開(kāi)業(yè)，這是在互聯(lián)網(wǎng)上提供銀行金融服務(wù)的第一家銀行，也是在互聯(lián)網(wǎng)上提供大范圍和多種銀行服務(wù)的第一家銀行。美國(guó)成為了全球網(wǎng)絡(luò)銀行最為發(fā)達(dá)的區(qū)域之一。

? ? 知名IT咨詢(xún)?nèi)耸?、互?lián)網(wǎng)金融專(zhuān)家王冠雄表示，阿里網(wǎng)絡(luò)銀行目前并不設(shè)立具體網(wǎng)點(diǎn)，而是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)展開(kāi)小微金融服務(wù)。而且注冊(cè)資本金的10億元，也非常小。一時(shí)之間對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊還不會(huì)那么明顯。但毋庸置疑，阿里巴巴、騰訊甚至蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)大佬，將成為中國(guó)金融業(yè)生態(tài)系統(tǒng)最具變革能力的參與者。