看這些一波一波的口水戰(zhàn)，挺好玩的，我個(gè)人的看法是：這些言論如果是銀行的人這么講能理解，因?yàn)橛囝~寶是在挖他們的肉，局外人尤其是吊絲，就沒(méi)必要替銀行擔(dān)心了。至少很多非銀行從業(yè)人員，以金融行業(yè)觀察員的身份發(fā)表類似看法，其心態(tài)上，1，有很強(qiáng)的兔死狐悲之感;2，給銀行站臺(tái)，是銀行的水軍。

 

　　不過(guò)從目前的形勢(shì)來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)到底是傳統(tǒng)行業(yè)，不太懂互聯(lián)網(wǎng)形勢(shì)，未能充分發(fā)揮和利用水軍的能量，因此在這場(chǎng)口水戰(zhàn)中，銀行明顯沒(méi)有形成優(yōu)勢(shì)輿論力量。

 

　　好，閑話少說(shuō)，我來(lái)講我想說(shuō)的正題。

 

　　目前的爭(zhēng)論集中在余額寶高息導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)被抽血的可能性上。這些言論都是看標(biāo)沒(méi)看本。余額寶的背后是中國(guó)政治高層的改革方向之爭(zhēng)，它的實(shí)質(zhì)是中國(guó)政治高層里的精英在嘗試以有形之手撕裂現(xiàn)有造血功能退化的金融體系。

 

　　我這么說(shuō)，大家可能不明白，請(qǐng)注意，實(shí)際阿里在過(guò)去兩年里，還有一個(gè)更大的舉動(dòng)，就是小額創(chuàng)業(yè)貸款，2013年一年的規(guī)模好象就有1500億。這個(gè)其實(shí)比余額寶的影響更深遠(yuǎn)，更重大。但臺(tái)面上人們更關(guān)注余額寶，因余額寶增長(zhǎng)迅速，銀行要為此付出血的代價(jià)，它增加了銀行的資金成本，動(dòng)了銀行的奶酪;小額貸款是被銀行遺忘的地方，所以后者波瀾不驚，前者風(fēng)起云涌。

 

　　銀行體系是會(huì)直接影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)和階層分野的。我曾有個(gè)在四大行工作的客戶告訴我，他們銀行貸款給中小企業(yè)，企業(yè)不僅要交利息，還要不時(shí)地給銀行買存款什么的，加上這些抽頭，企業(yè)借貸總成本是10%的年息，并且還要有很復(fù)雜的申請(qǐng)、質(zhì)押、審核的過(guò)程。知道民間高利貸為什么這么蓬勃了吧，因?yàn)殂y行的錢一樣不便宜。

 

　　前幾天最熱鬧的新聞是劉漢黑社會(huì)集團(tuán)，劉漢是如何在短短20年的時(shí)間，從一個(gè)街頭屌絲混混變成四百億身家的，他20年的勞動(dòng)真的能給自己創(chuàng)造400億的財(cái)富?肯定不可能，他不過(guò)是通過(guò)種種手段給自己斂聚財(cái)富，這其中一個(gè)重要途徑是銀行杠桿信貸，從銀行貸款，購(gòu)買國(guó)有資產(chǎn)，再以資產(chǎn)獲得的收益歸還銀行貸款，然后那些資產(chǎn)就是他的了。

 

　　這樣的斂財(cái)手法和游戲，你想不想搞，你能搞到嗎，為什么你不能搞到，這是因?yàn)閭鹘y(tǒng)銀行業(yè)控制了整個(gè)體制內(nèi)的財(cái)富分配的重要渠道。為什么吳曉靈會(huì)說(shuō)，沒(méi)有那么多壞帳，怎么會(huì)有那么多富人。當(dāng)下的中國(guó)，大部分富人就是通過(guò)銀行的杠桿挪移公眾利益，利益歸自己，壞帳歸給銀行，再攤給各位吊絲，這種過(guò)程就是過(guò)去15年中國(guó)急速的階層分野的主要模式。

 

　　這公平嗎，不公平。你想改變這個(gè)局面嗎，想。能改嗎，大部分人會(huì)回答，改不了。

 

　　現(xiàn)在余額寶存在的意義是：中國(guó)有精英給出了一個(gè)似乎可以破這個(gè)局的路徑。

 

　　在目前關(guān)于余額寶的口水戰(zhàn)里，有人認(rèn)為馬云是狼子野心，借余額寶搞亂秩序，這種人有一定的政治敏感性，但不夠?？从囝~寶，要結(jié)合阿里的短期小額創(chuàng)業(yè)貸款，以及中國(guó)的開(kāi)放銀行業(yè)，準(zhǔn)許民資進(jìn)入這個(gè)背景一塊看。即現(xiàn)在的余額寶是高層精英借馬云之手、阿里的通道，倒逼國(guó)內(nèi)金融體制改革而已。

 

　　習(xí)大大一再?gòu)?qiáng)調(diào)，改革到了深水區(qū)，要啃硬骨頭，其實(shí)不僅是深水區(qū)，更是膠滯區(qū)和未來(lái)國(guó)族長(zhǎng)線發(fā)展方向選擇的時(shí)候，即我們未來(lái)到底是要現(xiàn)代民主，還是要封建專制。這幾年，這兩股力量一直在強(qiáng)力爭(zhēng)奪、撕殺，基本上后者的力量更占優(yōu)。因此在改革面前，體制內(nèi)各方亂斗，各方勢(shì)力互相制衡，改革推進(jìn)不得，胡溫十年對(duì)屁民來(lái)說(shuō)，成了失去的十年。

 

　　要推動(dòng)改革，就要打破僵局，要有效引入強(qiáng)大的場(chǎng)外支援，于是余額寶應(yīng)運(yùn)而生——從體制外著手，不走尋常路，以利益吸引民眾，即廣大吊絲入局，以體制外力量撬動(dòng)局面，分割利益、再零吞體制內(nèi)各利益區(qū)塊的權(quán)力，削弱對(duì)手，從而推動(dòng)國(guó)家改變。

 

　　馬云和阿里是這個(gè)局里的操盤手，騰訊這些的是這個(gè)局啟動(dòng)之后，設(shè)局者預(yù)料之類的跟風(fēng)助瀾者。至于設(shè)局者才是真正的頂層設(shè)計(jì)高手，人性搏弈大師。

 

　　銀行業(yè)是目前最賺錢的行業(yè)，A股銀行股的市贏基本都是6以下，即有15%的利潤(rùn)。制造業(yè)的利潤(rùn)有這么高嗎?據(jù)說(shuō)有2.5%，就謝天謝地了。銀行如何做到這點(diǎn)的，不過(guò)是在高通脹的情況下，低利率低成本獲得資金，高價(jià)倒手出去而已。在強(qiáng)通貨膨脹之下，吊絲存在銀行里的錢持續(xù)貶值，貶的那個(gè)部分就轉(zhuǎn)移給了銀行和劉漢那樣的富人。

 

　　銀行業(yè)曾躊躇滿志地意淫，若利率市場(chǎng)化，他們可賺得更多，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為貸款利率可自由上浮。殊不知，市場(chǎng)化下，攬存成本也可以上浮，就是民眾可以把錢存到利息更高的地方去。如今在余額寶的攪局下，銀行遭遇準(zhǔn)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)了，銀行業(yè)者還能再躊躇滿志地認(rèn)為自己是行業(yè)的中心王者嗎。

 

　　但余額寶高息吸儲(chǔ)是手段，遠(yuǎn)不是目的。它的最終目的是撕裂中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀，鑄就未來(lái)的新金融信貸體系。