記者獲悉，上述漲價行為，緣于為規(guī)范車損險保額的確定，廣東保險行業(yè)協(xié)會日前向各家財險公司下發(fā)了車損險保額的“限折令”——《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行機(jī)動車輛保險條款確定新車購置價的通知》(以下簡稱《通知》)，規(guī)定車損險中的保險金額最高下浮比例為新車購置價的25%。該《通知》要求，此折扣比例在10月15日起開始實(shí)施。

　　一位接近廣東保險行業(yè)協(xié)會的人士認(rèn)為，出臺這個文件主要是為規(guī)范市場，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。因?yàn)橛行┕緸榱藸帢I(yè)務(wù)，把新車購置價調(diào)得很低，保額就相應(yīng)的降低了，那么理賠的時候就會有很多糾紛，對消費(fèi)者權(quán)益造成損害。

　　廣東出“限折令”

?　　記者獲悉，上述《通知》稱，根據(jù)機(jī)動車輛保險條款，按投保時被保險機(jī)動車輛的新車購置價確定車損險保額的，應(yīng)當(dāng)區(qū)分新車與舊車業(yè)務(wù)，防止不足額投保導(dǎo)致理賠糾紛，損害被保險人合法權(quán)益。車輛初始登記日期與起保日期按月比較，相差小于等于9個月的為新車，否則為舊車。

? 　　該《通知》稱，對于新車業(yè)務(wù)，其車損險的保險金額就是新車購置價，也可以根據(jù)精友數(shù)據(jù)庫的新車購置價90%來確定；對于舊車，則需要根據(jù)其年限來確定其下浮比例，最高下浮比例為新車購置價的25%。

　　 廣東某險企劉先生在與記者交流時透露，此前有的公司在車損險保額方面不管是新車還是舊車，直接就按新車購置價的7.5折來算，這次出臺這個文件相當(dāng)于在一定程度規(guī)范了保險公司之間的價格戰(zhàn)。這個文件實(shí)施的話，由于下浮比例的調(diào)整，最終客戶的車險保費(fèi)將有一定的上漲，但漲幅應(yīng)該不大。

　　據(jù)了解，該《通知》要求此折扣比例在10月15日起開始實(shí)施。同時，廣東保險行業(yè)協(xié)會還為險企留下時間來調(diào)整，其將在10月21號開始對保單進(jìn)行檢查，21號之前還是允許險企按原規(guī)定進(jìn)行承保。

　　一位接近廣東保險行業(yè)協(xié)會的人士認(rèn)為，出臺這個文件主要是為規(guī)范市場，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。此前有些公司為了爭業(yè)務(wù)，把新車購置價調(diào)低，保額也相應(yīng)降低了，理賠的時候就會有很多糾紛，對消費(fèi)者權(quán)益造成損害。

　　保費(fèi)將小幅上漲

　　此次廣東調(diào)整車損險中，保額對應(yīng)新車購置價的下浮比例，對車險保費(fèi)具體會有多大影響呢？

　　財險公司的業(yè)務(wù)員陽先生坦言，這樣規(guī)范之后，可能保費(fèi)會有一些上漲，不同的車會有不同程度的上漲；粗略估計(jì)對總保費(fèi)的影響大約會是100元到幾百元不等，一般越貴的車越高，要看具體車輛情況來定。

　　以人保財險廣東地區(qū)的電話渠道車險費(fèi)率為例，其中6座以下的家庭自用車1~2年的基礎(chǔ)保費(fèi)為437元，費(fèi)率為1.037%。以一臺新車購置價為10萬元的家用車計(jì)算，如果車損險的保險金額按此前的在新車購置價的基礎(chǔ)上下浮30%來算，其車損險的保費(fèi)為：437+70000 1.037%=1162.9元。而按上述《通知》規(guī)定的車損險保額按新車購置價下浮15%來算的話，其車損險的保費(fèi)為：437+85000 1.037%=1318.45元，即該《通知》實(shí)施后，車損險總保費(fèi)上浮了156.45元。

　　當(dāng)心車險低價陷阱

　　據(jù)了解，理論上車損險保額的確定一般有兩種方式，一是按照投保時車輛的新車購置價確定；二是按照車輛的實(shí)際價值確定。目前，車損險保額確定通常以第一種方式確定。

　　然而，在車險報價過程中，為爭搶客戶，一些保險公司存在故意下浮車損險保額的問題，以使消費(fèi)者獲得一個低價。

　　某險企趙先生透露，以他公司所在的山東省為例，有的地區(qū)可以下浮10%，有的地區(qū)可以下浮15%，各個地方的政策會有不同。

　　湖南某險企夏先生則透露，他們公司的車損險保額可以根據(jù)新車購置價下浮20%，電銷渠道最高下浮可以達(dá)32%，他坦言，下浮的水平各個渠道都不盡相同。

　　從記者采訪的情況來看，各個地方的承保政策也不盡相同，而各家保險公司的承保政策也是有區(qū)別的，所以其車損險的保額對應(yīng)新車購置價的下浮比例也不盡相同。

　　河北某險企的王先生在與記者交流時坦言，他們公司的車損險保額可以在新車購置價的基礎(chǔ)上下浮10%，這是承保政策允許的，業(yè)務(wù)員隨意性很大。

　　那么，車損險保險金額下浮之后，對車主有什么影響呢？

　　陽先生坦言，如果是保險公司承保政策允許的范圍內(nèi)，對發(fā)生部分損失的車主影響不大，一旦超過了其允許的范圍就屬于不足額承保，就會按不足額承保來理賠。

　　他坦言，在車損險保額根據(jù)新車購置價一定比例下浮之后，如果發(fā)生全損或者是全車被盜搶的話，那肯定是有影響，即按合同進(jìn)行理賠。

　　上述接近廣東保險行業(yè)協(xié)會的人士舉例稱，對于下浮比較厲害的情況，比如某個車的市場價格是10萬元，而保險公司購買保險時的新車購置價下浮30%按7萬元承保，發(fā)生全損的時候，在正常情況下應(yīng)該要賠10萬元，但如果按新車購置價來確定保額的話，那么這時就賠7萬元，這對消費(fèi)者是有損害的。

　　做電話車險銷售的趙先生也認(rèn)為，一般情況下下浮10%或15%對于發(fā)生部分損失的車主而言，幾乎沒有什么影響；而在發(fā)生全損的情況下，就會有影響。他舉例稱，同一輛保額10萬元和保額8萬元的車出險時，保險公司理賠就會有差距，此外還會影響盜搶險，因?yàn)楸I搶險的保額是根據(jù)車損險的保額來確定的。

　　夏先生也坦言，在發(fā)生全損的情況下，保險公司給車主的理賠將會參考保險合同的約定以及市場的實(shí)際價格，一般來說會在兩個價格之間選擇較低的價格進(jìn)行理賠。

　　據(jù)此，業(yè)內(nèi)人士建議，消費(fèi)者在購買車險時，要當(dāng)心低價陷阱。消費(fèi)者除了關(guān)注最終的車損險價格外，還應(yīng)關(guān)注你具體“保額”是多少，即享受了多少保障，那些依靠降低車損險保額來給客戶低價的行為，其實(shí)最終損害的是消費(fèi)者的利益。