可以將社會中的家庭分為了7個類型，各類家庭的理財方式又有所區(qū)別，如小白領新婚新育家庭可通過基金定投進行理財，高收入家庭理財首先要考慮保險等等。 
 

　　一、小白領新婚新育謀求走出“蝸居” 
 

　　家庭特征：收入一般，但有上升潛力，要么是“蝸居”、要么是“房奴”，面臨結婚、生孩子、升職跳槽等重大人生問題。往往涉足證券市場，但投入較少、投機性強。

 

　　理財密匙：集中有限資產、堅持長期投資。選擇基金定投是最簡單有效分散市場風險的投資手段，專家打理、根據(jù)市場動向時時調整，對于忙工作、忙愛情、忙家庭的年輕白領無疑是最適合的。一方面是強制年輕人改掉花錢大手大腳的壞習慣，養(yǎng)成儲蓄記賬、聚攏財富的好習慣，另一方面，利用年輕人投資早、投資期限長的優(yōu)勢，最大限度地獲取資本的復利效應。

 

　　點評：選擇理財產品、制訂理財規(guī)劃固然重要，但作為事業(yè)剛剛展開的年輕白領，職業(yè)規(guī)劃才是真正首要的致富之道?！巴顿Y是天上雨，職業(yè)是地上河”，適合自己能力特點的、穩(wěn)定的職業(yè)必將帶來持久的財富。 
 

　　二、人到中年，開源節(jié)流巧“拿捏” 
 

　　家庭特征：收入穩(wěn)定且較為豐厚，但增長空間已有限。開始考慮孩子的求學就業(yè)乃至婚姻大事，更擔憂的是自己的退休生活和養(yǎng)老問題。投資一般占到家庭資產一個相當?shù)谋壤?，理財收入對于生活變得越來越重要?nbsp;
 

　　理財密匙：中年家庭往往負債已比較少，現(xiàn)金流不再那么局促，但要真正做到財務穩(wěn)健，合理利用財務杠桿，增加家庭資產增值的機會至關重要。持有的投資資產應該多樣化，這樣有利于分散風險，比如可以嘗試債股組合、銀行理財產品以及黃金、收藏等投資領域。在積極投資尋找獲利機會的同時，還有一點須注意：那就是適當開源、合理節(jié)流。在職業(yè)或專業(yè)領域尋找能夠帶來附加收入的工作項目，利用好業(yè)余的時間和成熟的技能；在日常生活中找到可以節(jié)約的地方，制訂更加細致的開支規(guī)劃。 
 

　　點評：對家庭支出合理規(guī)劃，對家庭資產合理配置，是中年階段理財?shù)闹攸c。欲投資獲利，首先要避險，做一些防御性投資；在高收益投資項目上，也可以適當出擊，以規(guī)避即將到來的高通脹風險。 
 

　　三、自主創(chuàng)業(yè)者妥善解決“后顧憂” 
 

　　家庭特征：往往處于創(chuàng)業(yè)初期，收入很不穩(wěn)定，甚至還在投入不產出的階段，憑借以往的積蓄打拼市場。由于時間、精力和大部分資產都投入到個人事業(yè)中，對證券市場、金融理財產品都少有接觸，少有熱情。很多人篤信“錢是賺來的，不是省來的”的說法，基本的“以財生財”觀念還沒有形成。養(yǎng)老、醫(yī)療保障往往是這類家庭最最敏感的問題。  

　　理財密匙：正是因為基于有較高的專業(yè)能力和市場手段，這些人才有膽量下海拼殺，闖出自己的一片天地。所以，充分地發(fā)展和利用自己的特殊才能和經驗是自主職業(yè)者最重要的法寶。業(yè)界一個重要的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在所有的投資理財項目中，創(chuàng)辦實業(yè)是回報率最高的生財手段。如果時間、資金、精力都有限，那么優(yōu)先投入到所從事的實業(yè)本身中，是最最合理的。只是在資金和精力富裕的前提下，他們在選擇適合自己的其他投資項目。 
 

　　此外，為自己和自己的事業(yè)進行適當?shù)谋ｋU保障，即便增加了一些成本，但為解決后顧之憂也是必要的。 
 

　　點評：對于這樣的家庭，最大未知數(shù)在于：自己的事業(yè)或者企業(yè)抗市場波動、抗經濟危機的能力究竟有多強。只有那些擁有核心競爭力的企業(yè)(比如創(chuàng)新力、知識產權、核心技術)，才能在逆境中生存壯大，所以，好的項目、好的管理、好的渠道對于自主創(chuàng)業(yè)者的生存至關重要。

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