額寶與微信理財(cái)通領(lǐng)銜的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金面市后，各家互聯(lián)網(wǎng)公司吸引的人民幣規(guī)模已接近萬億級別，其中很大一部分是從銀行存款轉(zhuǎn)移而來。如此局面，“老大哥”銀行也坐不住了，中行、平安、民生、工行、交行均推出相關(guān)的類余額寶產(chǎn)品。這下好了，市場熱鬧，投資者卻煩心了，各種“寶”相遇，哪個(gè)才是最劃算的？深圳晚報(bào)記者來為諸位支招，梳理當(dāng)前市場上各種“寶”，讓您輕松找到最適合自己的那個(gè)“寶”。
招法1
投資者要看投資入口 是否方便
各家投資門檻均不高
盤點(diǎn)各家產(chǎn)品，幾乎所有類余額寶產(chǎn)品(包括銀行系在內(nèi))，投資門檻均不高，1元或者0.1元起投。只有工銀薪金寶，投資起點(diǎn)為100元，但與高達(dá)千元的其他基金或者5萬元的理財(cái)產(chǎn)品相比，100元的投資門檻已足夠親民。從這個(gè)角度講，對投資者吸引力差異不大。
各出妙招打造便捷入口
與投資門檻相比，更為影響投資者的因素是入口是否足夠方便。阿里發(fā)明了余額寶，所有存在支付寶里的資產(chǎn)均可自動(dòng)轉(zhuǎn)移至余額寶，產(chǎn)生十幾倍于活期存款的收益，搶占了網(wǎng)購支付入口，從此余額寶掀起互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮；微信理財(cái)通后發(fā)制人，通過億級的社交用戶，用更具粘性的社交入口，再用搶紅包、嘀嘀打車等營銷推廣活動(dòng)，讓互聯(lián)網(wǎng)金融呈兩大巨頭的發(fā)展態(tài)勢。
當(dāng)然，還有“諸侯們”。蘇寧零錢寶與余額寶類似，通過蘇寧易購及易付寶這個(gè)入口來吸引用戶。此外，蘇寧零錢寶具備多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品缺乏的線下優(yōu)勢，憑借蘇寧遍布全國的1600余家實(shí)體店，投資者可得到現(xiàn)場產(chǎn)品咨詢以及操作指導(dǎo)服務(wù)。百度的百賺開始于百發(fā)，一個(gè)宣稱8%年化收益的產(chǎn)品帶動(dòng)而來，且借助百度這個(gè)國內(nèi)處于“壟斷”地位的搜索入口。網(wǎng)易則顯得不溫不火。
銀行系產(chǎn)品動(dòng)作最大的當(dāng)屬民生銀行，27日，民生銀行宣布開通直銷銀行，其最具賣點(diǎn)的產(chǎn)品是如意寶產(chǎn)品，儲(chǔ)戶只要簽署一個(gè)協(xié)議，即可將存款自動(dòng)轉(zhuǎn)入如意寶里。其他銀行如中行的中銀活期寶、平安銀行的平安盈、工行的工銀薪金寶及交行的快溢通等，均采用相類似的模式。
招法2
除了看收益還要看公司實(shí)力
銀行系產(chǎn)品收益較低
收益誰最高呢？從多家公司最新公布的7日年化收益率來看，百度百賺利滾利版(嘉實(shí)活期寶)達(dá)6.181%，占據(jù)領(lǐng)頭羊位置。其后分別是蘇寧零錢寶(廣發(fā)天天紅)6.140%、騰訊理財(cái)通(華夏財(cái)富寶)6.068%、余額寶(天弘增利寶)6.001%、網(wǎng)易現(xiàn)金寶(匯添富基金)5.934%。銀行系產(chǎn)品收益相對較低，均在6%以下。
公司實(shí)力及策略決定收益
除了看收益，還得看看公司實(shí)力。騰訊、阿里、蘇寧、百度、網(wǎng)易等公司均上榜中國企業(yè)500強(qiáng)，實(shí)力當(dāng)然不必多說。特別是在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，其背后的華夏、天弘、廣發(fā)、嘉實(shí)、匯添富等，均為行業(yè)翹楚。在基金規(guī)模上，截至2013年末，5家基金公司中，華夏、天弘、嘉實(shí)、廣發(fā)分列前四，匯添富雖在10名之外，但在直銷領(lǐng)域做得出眾，在現(xiàn)金類管理工具創(chuàng)新上有所作為。
銀行系產(chǎn)品背后的基金公司分為兩類，一類是多年市場化打拼出來的基金公司，如南方、匯添富基金；另一類則是銀行系基金公司，如工銀瑞信、中銀基金、民生加銀，從規(guī)模來講，他們也并不小，但常被人喻為“富二代”。公司實(shí)力及策略也一定程度決定著產(chǎn)品收益，從數(shù)據(jù)上看，銀行系基金收益要低于其他基金約0.5%。
招法3
“土豪”投資要注意申購、贖回受限
銀行系產(chǎn)品贖回限制不多
幾乎各家公司都打出了“T+0贖回”的旗號(hào)，但前提是不細(xì)究其詳情。余額寶雖然可實(shí)現(xiàn)2小時(shí)到賬，但日限額為5萬元，且對不同銀行有不同限制；微信理財(cái)通17時(shí)50分前申請，當(dāng)天內(nèi)可到賬，但每日最多5次，每次最高5萬元；蘇寧零錢寶單筆贖回最高49999元，每日最高149997元，單賬戶可操作3次/天。
基金贖回是指，申請者將手中持有的基金單位按公布的價(jià)格賣出并收回現(xiàn)金。相比互聯(lián)網(wǎng)公司的產(chǎn)品，銀行系產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄賬戶綁定，對于贖回限額限制不多，其中民生如意寶每日最大可贖回額為500萬元，3~10分鐘即可到賬；中銀活期寶單日上限也達(dá)30萬。
銀行端“富二代”申購受限較小
出手大方的“土豪”，或者全副身家都投入類余額寶產(chǎn)品的客戶，選擇時(shí)除了要注意贖回的限制，還要注意申購受限。目前多個(gè)產(chǎn)品的購買額度主要受制于銀行端，銀行出于自我保護(hù)的目的，對于流入現(xiàn)金管理工具的產(chǎn)品進(jìn)行額度限制。如微信理財(cái)通，民生銀行申購限額為單筆單日5000元，工行為單筆單日1萬，單月5萬元。相比之下，銀行端的“富二代”受到的影響最小，如平安銀行的平安盈，單賬戶單日申請上限為1000萬，基本可以滿足“土豪”的需求。
另外，資金安全賠償服務(wù)也可以消除許多投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融的顧慮，余額寶、蘇寧零錢寶和微信理財(cái)通均攜手相應(yīng)保險(xiǎn)公司提供了資金安全賠償服務(wù)。
