平均到期收益率4.56%

　　數(shù)據(jù)顯示，去年到期的個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)45420款，其中35074款公布了到期收益率，所有公布到期收益率的產(chǎn)品平均到期收益率為4.56%。

　　在普益財(cái)富研究員方瑞看來(lái)，99.60%的收益實(shí)現(xiàn)率與理財(cái)產(chǎn)品的投資資產(chǎn)類型有很大關(guān)系，“去年發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，95.99%的產(chǎn)品投資于債券、貨幣市場(chǎng)工具及各種非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或其資產(chǎn)組合，這些產(chǎn)品由于其投資資產(chǎn)具備固定收益類屬性，因此可稱之為"固定收益類"理財(cái)產(chǎn)品。"固定收益類"理財(cái)產(chǎn)品幾乎到期均能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率，風(fēng)險(xiǎn)較低。”

　　142款未實(shí)現(xiàn)最高收益

　　有低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，自然就有高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，“剩余4.01%的產(chǎn)品均為"結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品"或"證券投資類產(chǎn)品"，姑且稱之為"非固定收益類"理財(cái)產(chǎn)品。”方瑞表示，“非固定收益類”理財(cái)產(chǎn)品存在到期無(wú)法實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率的情況，因此風(fēng)險(xiǎn)高于“固定收益類”理財(cái)產(chǎn)品。

　　數(shù)據(jù)也證明“非固定收益類”風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)高于“固定收益類”—從到期理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)情況看，去年所有公布到期收益率的產(chǎn)品中，未實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率的均為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，也就是“非固定收益類”理財(cái)產(chǎn)品。

　　快報(bào)提醒

　　買理財(cái)應(yīng)看風(fēng)險(xiǎn)承受力

　　方瑞建議投資者，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合的產(chǎn)品，“首先，應(yīng)配合理財(cái)經(jīng)理真實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試工作，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷測(cè)試自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)；然后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)選擇相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者應(yīng)只選擇"固定收益類"產(chǎn)品，而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者才可配置一定比例的結(jié)構(gòu)性等"非固定收益類"產(chǎn)品。”