? ? 目前理財(cái)產(chǎn)品的形式和銷(xiāo)售渠道可謂日新月異，老年人信息相對(duì)閉塞，難以全面了解市場(chǎng)變化情況，面對(duì)紛繁復(fù)雜的選擇，子女更應(yīng)該替父母拿主意，選擇最安全最合適的產(chǎn)品。

? ? 有錢(qián)有閑，離退休老人被“重點(diǎn)關(guān)注”

? ? 清遠(yuǎn)早在2006年就已經(jīng)達(dá)到老齡化城市標(biāo)準(zhǔn)。2012年的最新數(shù)據(jù)是：老年人53.44萬(wàn)人，占清遠(yuǎn)總?cè)丝诘?3.17%。據(jù)預(yù)測(cè)，到2015年時(shí)，清遠(yuǎn)60歲的人口數(shù)量相較五年前將增加20%，即從“十一五”期末的50.3萬(wàn)人增長(zhǎng)到“十二五”期末的60萬(wàn)人。

? ? 其實(shí)老年人是理財(cái)?shù)?ldquo;潛力股”。老年人大多工作多年，又由于老一輩人有勤儉節(jié)約的習(xí)慣，有了一定的財(cái)富積累。而年輕人參加工作的時(shí)間還不太長(zhǎng)，積蓄不是很多，而中年人則負(fù)擔(dān)重很多，不僅僅要供房供車(chē)，還要供子女。而老年人相對(duì)經(jīng)濟(jì)自由很多，并且最近步入60歲的老年人很多有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，也有抗貨幣貶值的意識(shí)，所以就有了理財(cái)需求。

? ? 如此大的“蛋糕”自然吸引了不少目光，一些金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始將目光從年富力強(qiáng)的中年人轉(zhuǎn)移到了中老年人群體，如銀行開(kāi)始瞄準(zhǔn)老年群體推出相關(guān)的綜合金融理財(cái)服務(wù)，同時(shí)各銀行重推一些與養(yǎng)老功能掛鉤的穩(wěn)健型基金產(chǎn)品。同時(shí)保險(xiǎn)、信托市場(chǎng)上也不平靜，新型養(yǎng)老金產(chǎn)品陸續(xù)獲批。

? ? 與此同時(shí)，一些不法分子也開(kāi)始“重點(diǎn)關(guān)注”這部分人群，上半年，清遠(yuǎn)英德“高德公司”非法集資浮出水面，英德市人民檢察院對(duì)涉案的四人提起公訴，本起案件采取多種宣傳方式動(dòng)員社會(huì)大眾參與投資該公司在“P.CN”網(wǎng)站上的“商機(jī)地帶”廣告位、“GID”商品搜索等項(xiàng)目。同時(shí)，該公司稱(chēng)其項(xiàng)目回報(bào)驚人，投資10000元每月能領(lǐng)取利潤(rùn)1200元，投資周期為15個(gè)月，周期期滿后能領(lǐng)取利潤(rùn)18000元。在高額回報(bào)的利誘下，陸續(xù)有群眾在該公司參與投資上述各類(lèi)項(xiàng)目，投資額達(dá)3620000元。離退休老人也成為非法集資者的主要瞄準(zhǔn)對(duì)象。

? ? 銀發(fā)族如何理財(cái)？應(yīng)首選保本型理財(cái)產(chǎn)品

? ? 面對(duì)市場(chǎng)上形形色色的理財(cái)產(chǎn)品，子女如何結(jié)合父母的需要，為其選擇“靠譜”的一款？

? ? 子女替老人理財(cái)，應(yīng)該考慮老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受力，畢竟老年人的錢(qián)是保命錢(qián)，不可以盲目跟風(fēng)投資。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，受風(fēng)險(xiǎn)承受能力的限制，中老年人應(yīng)樹(shù)立穩(wěn)健的投資理念，一般宜選擇儲(chǔ)蓄、國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品、金融債券或信譽(yù)好的企業(yè)債券作為主要投資品種，切忌過(guò)多地選擇股市等高風(fēng)險(xiǎn)性投資渠道。同時(shí)還要“考慮到流動(dòng)性限制，如果一時(shí)要用錢(qián)就別耽誤了”。

? ? 中老年人可優(yōu)先選擇貨幣型基金、國(guó)債以及定存等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)方式。但雖然這類(lèi)產(chǎn)品均有較好的安全性，且收益率比定期存款更高。其中國(guó)債和定存風(fēng)險(xiǎn)最低、也最穩(wěn)健。國(guó)債又被稱(chēng)為“金邊債券”，國(guó)家發(fā)行，比較安全；定期存款也同樣是以銀行信用擔(dān)保的理財(cái)手段，具有極高的安全邊際。國(guó)債與定存雖然是比較穩(wěn)健的養(yǎng)老方式，但是這類(lèi)養(yǎng)老產(chǎn)品的流動(dòng)性比較差，因此，應(yīng)該在留足日常生活所需的高流動(dòng)性現(xiàn)金后，將剩下的資產(chǎn)進(jìn)行投資。

? ? 據(jù)了解，目前很多銀行推出了多款風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，比較適合老年人。一類(lèi)是保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。經(jīng)了解，該類(lèi)產(chǎn)品屬于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上，投資低風(fēng)險(xiǎn)、高信用等級(jí)的金融資產(chǎn)和銀行間債券市場(chǎng)各類(lèi)債券、回購(gòu)、同業(yè)存款等方面。安全性高，投資穩(wěn)健，比較適合保守型的中老年人購(gòu)買(mǎi)。還有的銀行理財(cái)產(chǎn)品，雖然是非保本浮動(dòng)收益型的，但從過(guò)往的投資經(jīng)驗(yàn)看，其投資范圍與保本浮動(dòng)收益型的產(chǎn)品差不多，也是比較穩(wěn)健的，不僅能實(shí)現(xiàn)保本，而且最終收益基本能達(dá)到預(yù)期收益。

? ? 同時(shí)也有的銀行專(zhuān)門(mén)針對(duì)中老年人定制了有針對(duì)性的專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。比如有銀行針對(duì)50歲以上老年人設(shè)計(jì)了產(chǎn)品，顧及了老年人就醫(yī)、養(yǎng)老的流動(dòng)性需求，每一個(gè)月開(kāi)放一次可以取出，不取則在里面繼續(xù)享受收益。這種“以利息養(yǎng)老”的理財(cái)產(chǎn)品更適合手頭資金較寬裕的老年人。

? ? 老年人入股市須慎重

? ? 由于很多老年人時(shí)間充裕，又具有一定知識(shí)，因此將炒股作為退休生活的一部分，可以讓自己退休后過(guò)得更加充實(shí)，也不會(huì)與社會(huì)脫節(jié)，但由于股市風(fēng)險(xiǎn)較大，老年人“炒股”一定要慎重。

? ? 我國(guó)當(dāng)前股市波動(dòng)較大，老年人需要慎重選擇、理性投資，不要過(guò)分看重財(cái)富，急功近利，期望值和盈利率也不要定得太高，短線操作，頻繁進(jìn)出，幻想著短期暴富，以免破壞了心態(tài)的平衡，甚至發(fā)生較大虧損時(shí)影響到自己的生活質(zhì)量。退休老人在股市里要做到財(cái)富服從健康，玩股不能有害于健康，而要有益于促進(jìn)健康。

? ? 業(yè)內(nèi)人士建議，在資金投入上，老年人不像年輕人正處于積累階段，后期又有穩(wěn)定的現(xiàn)金