? ? ?近日，上市險企中期業(yè)績陸續(xù)披露完畢，各家公司財險業(yè)務維持了較快增長，但是其成本率均出現(xiàn)了2%~3%的上升。中金公司分析人士表示，財險業(yè)務中的非車險業(yè)務超出預期的業(yè)績掩蓋了財險公司承保業(yè)績顯著惡化的事實和將繼續(xù)惡化的趨勢。“車險業(yè)務承保利潤下滑、綜合成本率上升或?qū)Ω髫敭a(chǎn)險公司下半年的經(jīng)營形成不小壓力。”

? ? ?車險市場亂象

? ? ?亂象一： 車企內(nèi)部渠道間相互搶客

? ? ?“我的車險馬上就要到期了，最近被各家公司的續(xù)保電話騷擾。”市民陸小姐告訴記者，“車險在9月底到期，至少有5家保險公司的銷售人員給我打過電話，主動要幫我續(xù)保。光同一家保險公司的就有5個人給我打電話，而且都說自己是總部直銷，5個人報出5種不同的車險價格，讓我很是迷茫。”

? ? ?業(yè)內(nèi)人士表示，“車險市場低迷，競爭日趨白熱化，不僅各家公司之間相互搶客，就算同一家公司不同業(yè)務渠道也在搶食客戶資源，一些業(yè)務員會返現(xiàn)或者送小禮品給客戶，由此直接導致的就是節(jié)節(jié)攀升的綜合成本率以及貢獻率較低的承保利潤。”

? ? ?隨著車險市場競爭加劇，不少財險公司紛紛發(fā)展新渠道，例如電銷、網(wǎng)銷等，另一方面，車險下面還紛紛設有代理渠道、車商渠道，利用車行或者代理機構(gòu)出單以爭取更多的業(yè)務。但多渠道齊頭并進并沒有開拓出更大的業(yè)務市場，反而是渠道內(nèi)“暗自較勁”，相互搶客。

? ? ?陸小姐告訴記者，“去到保險公司我才發(fā)現(xiàn)，自稱是總部直銷的5個業(yè)務員里面有3個是保險公司代理渠道的業(yè)務員，這3個人還分屬于不同的代理渠道團隊。”

? ? ?亂象二：贈送禮品不實用還增加成本

? ? ?昨日，記者在電話咨詢車險銷售人員后了解到，在電銷或者代理渠道購買車險還會獲得例如移動充電器、洗車券、頭枕等小禮物。

? ? ?“這些小禮物對我們來說一點也不實用。”市民薛先生告訴記者，去年他就收到了某家險企贈送的五張洗車券，可以到指定的車行洗車，“但去年我一次洗車服務都沒用上，因為每次去到那家車行洗車，都會看到長長的車龍排隊等待，我只好掉頭就走。”車主黎小姐告訴記者，自己買了車險后收到了保險公司送的給車胎打氣的一個小裝備，“不過就算有了這個我也不敢自己給輪胎加氣，萬一沒加好，換個胎可要花上我?guī)浊K錢。”

? ? ?業(yè)內(nèi)人士表示，“盡管這些所謂的小贈品成本不高，但也給險企本身增加了成本開支。”看似華而不實的小禮物贈送給車主，一來車主不滿意，二來增加了險企自身的成本，兩邊都“費力不討好”。

? ? ?業(yè)內(nèi)觀點

? ? ?險企“規(guī)模至上”盲目擴展新渠道

? ? ?半年報數(shù)據(jù)顯示，上市險企財險綜合成本率普漲。財產(chǎn)保險綜合成本率為97.7%，同比上升3.5個百分點。平安產(chǎn)險的綜合成本率為95.5%，同比增長2.4個百分點。人保財險的綜合成本率為93.6%，太平財險的綜合成本率為99.5%，同比分別提升1.2和1.5個百分點。而車險業(yè)務的綜合成本率更高，其中產(chǎn)險上半年車險綜合成本率已達99.8%，接近盈虧臨界點。

? ? ?業(yè)內(nèi)人士表示，“上半年財險公司綜合成本率平均上漲約兩個百分點，主要是因為行業(yè)競爭激烈，導致銷售成本上升，以及電銷渠道占比上升后，盡管有利于降低費用率，但會導致賠付率上升。”安信證券研究分析指出，綜合成本率上行部分對沖了保費收入的增長，此外由于財險投資收益同比增長了96%，因此財險上半年凈利潤同比也出現(xiàn)上漲。中金公司在研報中指出，財險承保業(yè)績超預期主要由于非車險業(yè)務表現(xiàn)突出，以此掩蓋了財險公司承保業(yè)績顯著惡化的事實。

? ? ?“規(guī)模至上成為不少險企的驅(qū)動導向。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在效益及規(guī)模保費的驅(qū)動下，有企業(yè)不在乎盈虧，盲目追求市場份額。“險企一方面積極發(fā)展新渠道業(yè)務，新興渠道保費占比不斷提升，但車險折扣率也隨之加大，車險的賠付率出現(xiàn)上升。另一方面保險公司也將業(yè)務放手給更多的保險代理中介來操作，在以客戶資源為導向的車險市場，保險公司不得不向中介代理渠道支付更高的手續(xù)費用，保費規(guī)模出現(xiàn)了大幅提升，但是以此換來賠付率的激增和業(yè)務質(zhì)量的下滑，讓財產(chǎn)險公司在承保盈利方面將面臨巨大壓力。”

? ? ?小貼士：綜合成本率是被業(yè)界認為直接衡量財險業(yè)盈利強弱的主要標準，綜合成本率居高不下是整個車險業(yè)難見盈利的關鍵原因。