? 今年以來，廣東銀監(jiān)局通過信訪投訴等渠道，發(fā)現(xiàn)數(shù)起“飛單”事件，即銀行個(gè)別員工與社會(huì)人員內(nèi)外勾結(jié)，私自銷售非本行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、非本行授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，部分涉嫌非法集資，損害了投資者的利益。
? ? ?“飛單”行為嚴(yán)重?fù)p害投資者資金安全，也影響涉事員工所在銀行的聲譽(yù)。“避免掉入”飛單“陷阱，消費(fèi)者還需要加以警惕和防范。”廣東銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
? ? ?對(duì)消費(fèi)者而言，注意查證購買產(chǎn)品是否銀行正規(guī)產(chǎn)品至關(guān)重要。據(jù)介紹，凡是銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品編碼，投資者可依據(jù)該編碼在“中國理財(cái)網(wǎng)”查詢到產(chǎn)品信息；銀行代銷產(chǎn)品則可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)公示的代銷產(chǎn)品清單查詢。此外，銀行理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品在相關(guān)銷售文本中應(yīng)有銀行印章，消費(fèi)者如果遇到疑問，還可通過銀行客服熱線、銀行官方網(wǎng)站等途徑進(jìn)行核實(shí)。
? ? ?其次，消費(fèi)者應(yīng)關(guān)注購買產(chǎn)品的資金是否匯入銀行賬戶?？蛻粼阢y行購買理財(cái)產(chǎn)品均須通過柜面或自助渠道進(jìn)行認(rèn)申購操作，但凡被要求向個(gè)人或第三方公司賬戶轉(zhuǎn)賬或匯款的，就要提高警惕，并注意查看業(yè)務(wù)辦理回執(zhí)中的匯款賬戶明細(xì)。
? ? ?對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的高額回報(bào)，消費(fèi)者需要有獨(dú)立清醒的判斷。據(jù)介紹，已暴露風(fēng)險(xiǎn)的“飛單”產(chǎn)品，承諾收益率多高達(dá)9%至15%，基本上是銀行正規(guī)發(fā)行、代銷的理財(cái)產(chǎn)品收益的2至3倍。因此，投資者在購買前，應(yīng)有獨(dú)立和清醒的判斷，不要輕易被銷售人員允諾的高額回報(bào)所誘惑。
? ? ?業(yè)內(nèi)人士同時(shí)提醒，消費(fèi)者還需要仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，明確了解產(chǎn)品是否保本，募集資金具體投向、收益、期限等。不同投資方向的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)各不相同，投資者要按自己的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行分析后，再?zèng)Q定是否購買。而一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)向銀行和監(jiān)管部門投訴和舉報(bào)，情形嚴(yán)重的應(yīng)立即報(bào)案。
今年以來，廣東銀監(jiān)局通過信訪投訴等渠道，發(fā)現(xiàn)數(shù)起“飛單”事件，即銀行個(gè)別員工與社會(huì)人員內(nèi)外勾結(jié)，私自銷售非本行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、非本行授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，部分涉嫌非法集資，損害了投資者的利益。
? ? ?“飛單”行為嚴(yán)重?fù)p害投資者資金安全，也影響涉事員工所在銀行的聲譽(yù)。“避免掉入”飛單“陷阱，消費(fèi)者還需要加以警惕和防范。”廣東銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
? ? ?對(duì)消費(fèi)者而言，注意查證購買產(chǎn)品是否銀行正規(guī)產(chǎn)品至關(guān)重要。據(jù)介紹，凡是銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品編碼，投資者可依據(jù)該編碼在“中國理財(cái)網(wǎng)”查詢到產(chǎn)品信息；銀行代銷產(chǎn)品則可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)公示的代銷產(chǎn)品清單查詢。此外，銀行理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品在相關(guān)銷售文本中應(yīng)有銀行印章，消費(fèi)者如果遇到疑問，還可通過銀行客服熱線、銀行官方網(wǎng)站等途徑進(jìn)行核實(shí)。
? ? ?其次，消費(fèi)者應(yīng)關(guān)注購買產(chǎn)品的資金是否匯入銀行賬戶。客戶在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品均須通過柜面或自助渠道進(jìn)行認(rèn)申購操作，但凡被要求向個(gè)人或第三方公司賬戶轉(zhuǎn)賬或匯款的，就要提高警惕，并注意查看業(yè)務(wù)辦理回執(zhí)中的匯款賬戶明細(xì)。
? ? ?對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的高額回報(bào)，消費(fèi)者需要有獨(dú)立清醒的判斷。據(jù)介紹，已暴露風(fēng)險(xiǎn)的“飛單”產(chǎn)品，承諾收益率多高達(dá)9%至15%，基本上是銀行正規(guī)發(fā)行、代銷的理財(cái)產(chǎn)品收益的2至3倍。因此，投資者在購買前，應(yīng)有獨(dú)立和清醒的判斷，不要輕易被銷售人員允諾的高額回報(bào)所誘惑。
? ? ?業(yè)內(nèi)人士同時(shí)提醒，消費(fèi)者還需要仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，明確了解產(chǎn)品是否保本，募集資金具體投向、收益、期限等。不同投資方向的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)各不相同，投資者要按自己的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行分析后，再?zèng)Q定是否購買。而一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)向銀行和監(jiān)管部門投訴和舉報(bào)，情形嚴(yán)重的應(yīng)立即報(bào)案。
?最近召開的中央農(nóng)村工作會(huì)議提出，要加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，加強(qiáng)信息服務(wù)十分關(guān)鍵。信息，簡而言之，就是有用的消息。理論上而言，包括兩大類，一類是公共信息，這類信息具有外部性、非排他性，即信息發(fā)布后，誰都可以使用，很難監(jiān)督誰使用了或誰沒有使用，也很難索取使用費(fèi)用，只能由政府提供，企業(yè)不會(huì)參與這類信息的搜集和發(fā)布，比如天氣預(yù)報(bào)、各個(gè)行業(yè)的基礎(chǔ)信息等；另一類是非公共信息(即私人信息，或私人企業(yè)信息)，這類信息不擬公開發(fā)布，有些屬于商業(yè)秘密，只能由企業(yè)或生產(chǎn)者自身獲取，然后用于其生產(chǎn)經(jīng)營決策。
? ? ?信息在農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營決策中的作用日益顯現(xiàn)，特別是對(duì)于2億多“小農(nóng)戶”，必須保證信息能及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞到農(nóng)戶手中，同時(shí)也要求農(nóng)戶能夠利用好信息，這是“小農(nóng)戶”應(yīng)對(duì)“大市場”的選擇。近年來，針對(duì)個(gè)別農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的較大波動(dòng)，有些觀點(diǎn)認(rèn)為是由于農(nóng)戶不知道該種什么、種多少，只能“一窩蜂上，一窩蜂下”。有些人把農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營決策的信息來源，總結(jié)為“看鄰居”或“看過去”，或去年什么掙錢，今年就生產(chǎn)什么。實(shí)際上，這些認(rèn)識(shí)是不全面的。即使信息完備，由于資源、技術(shù)、管理能力、決策能力、收入、需求、國內(nèi)外環(huán)境等因素的影響，市場價(jià)格仍然可能會(huì)波動(dòng)。
? ? ?理論上看，預(yù)期價(jià)格是決策時(shí)首要考慮的因素，但不是唯一因素。實(shí)際上更重要的是，農(nóng)民真正需要的是決策能力。這對(duì)于一家一戶的小農(nóng)戶而言是很難的。因而，才出現(xiàn)當(dāng)預(yù)期到價(jià)格上升時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好型農(nóng)戶就可能將其手頭的全部資金或耕地等資源用于擴(kuò)大生產(chǎn)，即使比較謹(jǐn)慎的農(nóng)戶也可能會(huì)擴(kuò)大規(guī)模，這樣就會(huì)帶來下一步的供過于求，導(dǎo)致未來價(jià)格下跌。相反，在預(yù)期價(jià)格下跌時(shí)，又會(huì)做出相反的決策，導(dǎo)致未來價(jià)格上漲。這樣放大了農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)。
? ? ?上述現(xiàn)象涉及到小農(nóng)戶如何利用好市場信息，從而為決策服務(wù)的問題。作為地方政府，不可能為一家一戶做決策，只能盡最大努力提供國內(nèi)外更多的生產(chǎn)、需求、流通、價(jià)格等信息。
? ? ?引導(dǎo)農(nóng)戶利用好市場信息，保證信息能為農(nóng)戶科學(xué)決策提供服務(wù)，應(yīng)該成為地方政府信息工作的重要目標(biāo)。
? ? ?一是從“用得上”和“用得起”角度看。近年來，地方政府已經(jīng)從硬件和軟件兩方面加速了農(nóng)村信息化建設(shè)，包括“四電一站”建設(shè)、三網(wǎng)融合建設(shè)等。農(nóng)業(yè)部門也在一些地區(qū)試點(diǎn)了農(nóng)村信息服務(wù)站，為農(nóng)民提供以本地主導(dǎo)產(chǎn)品為主的、不同區(qū)域(本鄉(xiāng)鎮(zhèn)、本縣、本省和全國甚至全球)的產(chǎn)品生產(chǎn)、產(chǎn)量和價(jià)格等信息，并不斷提供未來行情走勢的預(yù)測分析。
? ? ?二是從“用得好”角度看。要鼓勵(lì)農(nóng)戶聯(lián)合，發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社，發(fā)展規(guī)模經(jīng)營。通過集體的力量，通過合作社中的“能人”效應(yīng)，帶動(dòng)一家一戶的生產(chǎn)和經(jīng)營，變個(gè)體決策為集體決策，減少?zèng)Q策失誤。政府不能代替農(nóng)戶做決策，但合作社可以“代替”農(nóng)戶做決策，指導(dǎo)農(nóng)戶擴(kuò)大或縮小規(guī)模。相對(duì)而言，合作社可以更好地獲取并分析利用相關(guān)信息。韓國的實(shí)踐表明，合作社不僅是技術(shù)和營銷的合作，在生產(chǎn)決策方面合作社也能發(fā)揮很大作用。
? ? ?三是從決策失誤的回避看。即使決策失誤，形成產(chǎn)品“過剩”，政府也要通過儲(chǔ)備補(bǔ)貼等方式的支持，讓農(nóng)產(chǎn)品能夠“銷得出、儲(chǔ)得下”，同時(shí)爭取能夠讓農(nóng)戶“出名牌、售高價(jià)”。在較長一段時(shí)期內(nèi)，在農(nóng)戶自身綜合能力沒有得到較高提升的情況下，政府就可以在這些方面做好服務(wù)，特別是農(nóng)村信息服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，一方面，通過平臺(tái)溝通供需雙方，從而達(dá)成交易，另一方面，對(duì)于一些農(nóng)產(chǎn)品鼓勵(lì)農(nóng)戶或農(nóng)民合作社經(jīng)過簡單包裝或加工后，通過電子商務(wù)直接銷售。
? ? ?我們也必須看到，從長期來看，農(nóng)戶自己的決策能力必須提高，這固然需要一個(gè)較長的過程。要求不斷加強(qiáng)對(duì)廣大農(nóng)民和農(nóng)村干部的市場經(jīng)濟(jì)知識(shí)、生產(chǎn)經(jīng)營知識(shí)和信息知識(shí)的培訓(xùn)，提高其綜合能力。
