審慎監(jiān)管關聯(lián)交易

　　閻慶民指出，5年內(nèi)發(fā)起主體持股不得轉(zhuǎn)讓是對商業(yè)銀行主要股東的基本要求，不是對民營銀行的特殊規(guī)定。民營銀行要合理設定發(fā)展目標，摒棄單純追求資產(chǎn)規(guī)模、市場份額的粗放型經(jīng)營觀念，在特定領域做專做精。政府要為民營銀行的持續(xù)經(jīng)營創(chuàng)造良好環(huán)境，做到“到位不越位”。

　　談及試點銀行的監(jiān)管工作思路，閻慶民表示，一是按屬地原則監(jiān)管。在哪里試點，就由當?shù)劂y監(jiān)局負試點責任，加強溝通、協(xié)調(diào)、服務和跟蹤監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題及時報告。二是按照統(tǒng)一標準實施審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，特別是強化對關聯(lián)交易的監(jiān)管。加強股東自我約束，鼓勵股東及其關聯(lián)企業(yè)自愿放棄從本行獲得關聯(lián)貸款的權利，盡量減少試點銀行的關聯(lián)交易；對其他合規(guī)的關聯(lián)交易，采取逐項事前報告制。監(jiān)管部門對試點銀行關聯(lián)交易采取更審慎的監(jiān)管標準，包括采取更加審慎的監(jiān)管和監(jiān)測，提高信息披露要求，加大現(xiàn)場檢查和違規(guī)處罰力度等。三是嚴格風險控制和處置。按照風險為本的原則，強化銀行內(nèi)控制度建設，防止風險外溢，確保存款人和相關債權人合法權益不受損失。

　　發(fā)起主體賠付存款等債權

　　針對各地申辦民營銀行的熱情，閻慶民表示，希望各方認識試點銀行的風險性。我國金融改革已進入深水區(qū)，利率與匯率的市場化、存款保險制度和金融機構市場化退出機制等重要改革措施正在推進或?qū)⒁铀偻七M。新設民營銀行不僅要面臨銀行業(yè)已較為激烈的競爭，還要應對金融改革帶來的挑戰(zhàn)與壓力。

　　因此，試點中相關方應做到“有風險意識、有制度安排、有承擔實力”。“有風險意識”即要求發(fā)起主體對試點銀行要有清醒理性的認識，對將要承擔的風險責任有充分的估計，杜絕道德風險。“有制度安排”即要求試點銀行尤其要做好兩項制度設計：一項是持續(xù)經(jīng)營期間的內(nèi)控與風險管理制度設計，要合理設計業(yè)務流程和自我約束機制等；另一項是風險處置安排設計，由發(fā)起主體以合同方式承諾承擔剩余風險，防止風險傳染和轉(zhuǎn)嫁，以保護存款人的合法權益。試點初期不先行制定統(tǒng)一規(guī)則，由發(fā)起主體自主創(chuàng)造自擔風險的模式，自愿承諾承擔經(jīng)營失敗的剩余風險，對存款或其他債權實行全額或差額賠付，相關賠付責任應有健全的法律手續(xù)，明確、充分地體現(xiàn)在銀行章程中，確保自擔風險的實現(xiàn)形式合法、有效。“有承擔實力”指發(fā)起企業(yè)、終極受益人和剩余風險承擔主體應承諾接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的延伸監(jiān)管，定期報告其業(yè)務經(jīng)營、資產(chǎn)負債特別是凈資產(chǎn)的變動情況，以確保銀行股東及實際控制人持續(xù)保有流動性支持和存款賠付能力。防止相關風險責任人通過轉(zhuǎn)移財產(chǎn)等方式規(guī)避賠付責任，避免自擔風險承諾被“懸空”。