互聯(lián)網(wǎng)金融藏風(fēng)險
 

　　銀行業(yè)人士對于互聯(lián)網(wǎng)金融仍有相對謹(jǐn)慎的態(tài)度。中國工商銀行副行長谷澍表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展的同時，暗藏的風(fēng)險也值得關(guān)注。他舉例說，第三方支付機構(gòu)對于客戶真實身份的核實不夠，支付的安全級別相對較低。此外，P2P平臺在承擔(dān)資金中介和擔(dān)保方面，沒有嚴(yán)格的資本金約束和監(jiān)控。
 

　　余額寶目前規(guī)模已經(jīng)突破1000億元。在昨日論壇上，余額寶背后的貨幣基金管理方天弘基金副總經(jīng)理周曉明說，余額寶對于銀行業(yè)務(wù)沒有什么沖擊。另一會場上，中信銀行行長朱小黃說，余額寶給銀行帶來的問題和沖擊并沒有外界描述的那樣大。工行副行長谷澍也說，這對銀行的沖擊并非不可接受的。不過，雙方在具體業(yè)務(wù)上的一致表態(tài)，并非雙方在互聯(lián)網(wǎng)金融上的看法一致。
 

　　在銀行人士看來，互聯(lián)網(wǎng)金融有不少是在突破規(guī)則，實現(xiàn)“監(jiān)管套利”。谷澍說，國內(nèi)監(jiān)管體系主要還是機構(gòu)監(jiān)管，對互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管比較弱，形成了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的套利空間。他稱，在越來越多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展跨業(yè)經(jīng)營、提供金融服務(wù)的情況下，金融監(jiān)管模式有必要從機構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)型.
 

　　加大監(jiān)管力度
 

　　“功能監(jiān)管”是以企業(yè)行為而不是主體為標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管模式。這一監(jiān)管模式此前在基金法修訂等環(huán)節(jié)中屢次被提起，被認(rèn)為是金融混業(yè)時代的監(jiān)管方向。他舉例說，如果開展貸款業(yè)務(wù)，無論是銀行還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，都應(yīng)該建立資本金、損失、撥備、征信管理制度；如果開展存款業(yè)務(wù)，都應(yīng)該建立存款準(zhǔn)備金制度。
 

　　資本金和存款準(zhǔn)備金制度將對機構(gòu)開展存貸款業(yè)務(wù)構(gòu)成約束，比如按照10.5%的銀行資本充足率要求簡單類比，一家機構(gòu)放貸1000億元，理論上應(yīng)有105億元的資本金。如果按照這樣的標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管，不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將面臨沉重的資金壓力。
 

　　銀行業(yè)人士也呼吁建立“功能監(jiān)管”，防范監(jiān)管套利。國內(nèi)監(jiān)管體系主要還是機構(gòu)監(jiān)管，對互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管比較弱，形成了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的套利空間。“功能監(jiān)管”是以企業(yè)行為而不是主體為標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管模式。這一監(jiān)管模式此前在基金法修訂等環(huán)節(jié)中多次被提起，被認(rèn)為是金融混業(yè)時代的監(jiān)管方向。專家舉例說，如果開展貸款業(yè)務(wù)，無論是銀行還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，都應(yīng)該建立資本金、損失、撥備、征信管理制度；如果開展存款業(yè)務(wù)，則都應(yīng)該建立存款準(zhǔn)備金制度。