首批27家支付機構正在期盼牌照續(xù)發(fā)，而央行對于第三方支付機構的監(jiān)管整肅重拳接連襲來。就在網絡支付實名制落地20多天之后，央行對銀聯(lián)商務和通聯(lián)支付開出了罰沒金額高達4680.64萬元的罰單。在業(yè)內人士看來，監(jiān)管機構近期以來對于第三方支付機構處罰的頻率和力度均明顯增加，未來嚴重違規(guī)的支付機構可能面臨被剝奪牌照和清退的“死刑”式處罰。

央行嚴懲兩家“犯規(guī)”機構

昨日傍晚，一則震動市場的處罰通知在央行官方網站掛出。央行表示，根據社會舉報，央行于2016年3-5月期間對通聯(lián)支付網絡服務股份有限公司、銀聯(lián)商務有限公司開展了銀行卡收單業(yè)務檢查。

經核查，上述兩家公司存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易信息、為無證機構提供交易接口、通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉客戶備付金、外包服務管理不規(guī)范等嚴重違規(guī)現(xiàn)象，舉報情況基本屬實。

根據相關法律，央行對銀聯(lián)商務和通聯(lián)支付數(shù)罪并罰，沒收通聯(lián)支付違法所得303.38萬元，處以罰款1110.13萬元，對其總公司及4家分公司相關責任人給予警告并處罰款；依法沒收銀聯(lián)商務違法所得613.43萬元，處以罰款2653.7萬元，對其總公司及5家分公司相關責任人給予警告并處罰款。兩家公司被沒收違法所得約916.81萬元；處罰約3763.83萬元。共計4680.64萬元的巨額罰單也創(chuàng)出第三方支付監(jiān)管以來的處罰金額歷史之最。

另一個值得關注的細節(jié)是，央行此次檢查的線索來源是社會舉報。央行表示，未來將繼續(xù)依據相關法規(guī)和支付結算違法違規(guī)行為舉報獎勵制度，發(fā)揮社會公眾監(jiān)督作用，持續(xù)加強支付結算市場監(jiān)管，從嚴懲處支付結算違法違規(guī)行為。

處以重罰殺一儆百

這并非銀聯(lián)商務和通聯(lián)支付首次受到處罰。早在2014年，由于涉嫌預授權套現(xiàn)，銀聯(lián)商務被央行通報批評，而今年3月通聯(lián)支付寧波分公司就因反洗錢問題已經被罰款101.5萬元。同時，在今年4月，就有消息稱，通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務因為違規(guī)為二清機構開放通道而被嚴懲。

公開資料顯示，銀聯(lián)商務有限公司是中國銀聯(lián)控股的，專門從事銀行卡受理市場建設和提供綜合支付服務的機構，成立于2002年12月；通聯(lián)支付由上海國際集團、上海國際信托有限公司、中國萬向集團等機構共同出資設立，這兩家機構在國內支付市場地位不言而喻，是國內數(shù)一數(shù)二的銀行卡收單專業(yè)化服務機構。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網金融研究中心主任薛洪言認為，銀聯(lián)商務和通聯(lián)支付均屬于行業(yè)龍頭企業(yè)，央行之所以對其重罰，一是龍頭企業(yè)市場份額占比高，其違規(guī)行為獲得的非法收入遠高于行業(yè)內一般企業(yè)，理應處以高額罰金；二是在第三方支付行業(yè)亂象頻發(fā)的當下，龍頭企業(yè)的違規(guī)行為具有很強的示范效應，會加劇行業(yè)亂象，處以重罰有殺一儆百之意。

事實上，央行近年來曾多次對第三方支付機構進行處罰，原因包括虛假商戶入網，收單業(yè)務違規(guī)、二清等。而對于通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務此次受罰力度為何如此嚴厲，分析人士表示，兩家機構的一些違規(guī)行為觸及了央行的監(jiān)管底線。例如，在備付金方面，兩家機構都存在通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉備付金的問題。而在國內第三方支付監(jiān)管歷史上，第一個被吊銷支付牌照的浙江易士企業(yè)管理服務有限公司就是因為挪用備付金被央行處以“極刑”。而在今年初的“二清”（沒有獲得央行支付業(yè)務許可的單位或個人，在持牌收單機構的支持下實際從事支付業(yè)務的一種模式）機構排查中，有消息稱微信支付等機構就榜上有名，不過此次處罰尚未見其身影。

應建立通暢退出渠道

“央行的此次處罰，既有殺雞儆猴之意，本身也是監(jiān)管從嚴的信號。短期內看，從重處罰有助于遏制行業(yè)亂象，助力行業(yè)正常競爭秩序的建立；中長期看，效果有限，治標不治本。”薛洪言指出。

91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄在接受北京商報記者采訪時表示，此次處罰不僅是對支付行業(yè)的整頓，也是對整個銀行卡收單外包業(yè)務的整頓。在今年3月17日，央行在全國范圍內開展了銀行卡收單外包業(yè)務專項抽查，多家單位被通報或受到處罰。而巨額處罰就是對此前整頓抽查的延續(xù)，也是央行進一步整頓金融市場的措施，可以有效降低金融市場系統(tǒng)性風險。

其實，雖然央行此次進行了巨額處罰，但也難免一些機構鋌而走險。“當前第三方支付行業(yè)競爭格局已定，前十大企業(yè)基本占據了99%以上的市場份額，但行業(yè)中有260多家持牌企業(yè)、近千家無牌企業(yè)參與其中。對于絕大多數(shù)參與者而言，都是在競爭不超過1%的市場份額，通過正常的手段已經很難活下來，所以才會鋌而走險，導致行業(yè)亂象頻發(fā)。因此，治本之策應該是建立通暢的退出渠道，逐步減少參與者數(shù)量。一方面可以在牌照續(xù)展上做文章，另一方面可鼓勵行業(yè)內開展兼并重組。”薛洪言分析道。