出門在外，發(fā)現(xiàn)手機(jī)該充值了，想用手機(jī)淘寶買張電話卡，卻怎么也不能支付成功?？吹搅藫屬?gòu)、秒殺的商品，卻因?yàn)槭謾C(jī)銀行跳轉(zhuǎn)步驟過(guò)多而與心愛的寶貝失之交臂……今后，如果用戶使用手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)客戶端在淘寶、天貓等購(gòu)物時(shí)，可以選用信用支付功能，先透支、后還款，就像在POS機(jī)上刷卡一樣方便。
在網(wǎng)購(gòu)一族中，信用支付產(chǎn)品是最近討論度最高的話題。據(jù)了解，該業(yè)務(wù)主要為持手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)終端的支付寶用戶提供消費(fèi)貸款，但僅限于在淘寶和天貓商城購(gòu)物的消費(fèi)行為，并且只對(duì)實(shí)名注冊(cè)的支付寶客戶開放。浙江、湖南的網(wǎng)購(gòu)買家將最早嘗鮮，該業(yè)務(wù)將于4月在上述兩地區(qū)試點(diǎn)，然后再向全國(guó)推廣。
信用支付業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的信用卡有些相似，包括授信額度、免息期和賬單日等，只不過(guò)用戶并不會(huì)拿到一張卡片，而是只有一個(gè)支付寶賬號(hào)，使用場(chǎng)景也只局限于移動(dòng)客戶端。支付額度初步設(shè)定為1-5000元，阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明介紹，買家如果信用好可以透支5000元，差一點(diǎn)的也許只能透支50元或20元。隨著信用的積累，額度也會(huì)自動(dòng)增長(zhǎng)。
信用額度的確定是由阿里金融根據(jù)每位客戶在網(wǎng)上的購(gòu)買記錄和支付寶的使用信息進(jìn)行分析建模。胡曉明介紹，“客戶的職業(yè)、年齡、性別、平時(shí)喜歡購(gòu)買的物品和金額、手機(jī)號(hào)碼是136還是186、手機(jī)號(hào)碼變動(dòng)多少次等信息都會(huì)是參考依據(jù)”。同時(shí)，阿里金融還會(huì)調(diào)查買家的朋友圈，網(wǎng)購(gòu)產(chǎn)品有沒(méi)有分享給別人。有趣的是，性別也會(huì)對(duì)信用額度產(chǎn)生影響，女性信用額度將比男性要高，“因?yàn)榕缘呢?zé)任感比男性強(qiáng)、違約率比男性低”。胡曉明說(shuō)。
與銀行信用卡相同，信用支付也有免息期，最長(zhǎng)免息期是38天，當(dāng)一個(gè)月是31天時(shí)，再加7天，一共38天。賬單以月為單位，賬單日就是買家的出生日，如出生日是10日，賬單日就是10日，再加上7天，在17日之前把錢打入支付寶賬戶就可以了。值得注意的是，如果買家支付寶賬戶里有余額，那網(wǎng)上購(gòu)物支付時(shí)，會(huì)先使用這個(gè)余額，剩下的才是信用支付。
與銀行卡刷卡一樣，買家使用信用支付消費(fèi)也有手續(xù)費(fèi)，如果消費(fèi)者在開通信用消費(fèi)功能的店鋪購(gòu)物時(shí)，這筆手續(xù)費(fèi)由商家支付，費(fèi)率為1%（目前優(yōu)惠期為8%。）。若買家在未開通該功能店鋪購(gòu)物，而又想使用信用支付透支消費(fèi)時(shí)，需要自己承擔(dān)手續(xù)費(fèi)。
如果信用支付出現(xiàn)逾期不還的情況，阿里金融首先短信通知，然后語(yǔ)音催收，最后是人工催收乃至上門催收，一年之后仍不還款，這筆貸款將被核銷，用戶的支付寶賬戶將被注銷。胡曉明說(shuō)，對(duì)于不誠(chéng)信的客戶是要進(jìn)行懲罰的，其淘寶和支付寶的賬戶都將被封。
阿里金融方面表示，信用支付業(yè)務(wù)是為了推動(dòng)無(wú)線支付（手機(jī)、平板電腦）的應(yīng)用場(chǎng)景更加快捷。相比銀行在PC端的互聯(lián)網(wǎng)支付場(chǎng)景，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展相對(duì)落后，通過(guò)支付寶綁定手機(jī)銀行成功率僅有38%。用戶在通過(guò)信用支付借錢時(shí)，資金來(lái)源是和阿里金融合作的銀行。在借貸產(chǎn)生的過(guò)程中，阿里金融僅向銀行提供用戶的信用評(píng)級(jí)結(jié)果，不直接涉及資金的借貸。
小貼士
信用支付步驟
準(zhǔn)備工作：
支付寶實(shí)名用戶（買家）申請(qǐng)信用支付功能，阿里金融根據(jù)買家資質(zhì)評(píng)定授信額度。
第一步
用戶在手機(jī)或平板電腦上，打開淘寶或天貓的客戶端購(gòu)物。
第二步
用戶選定商品后點(diǎn)擊支付，系統(tǒng)提示用戶有多少可用的授信額度。
第三步
如果商品價(jià)格在授信額度范圍內(nèi)，用戶可選擇以“信用支付”方式付款。到貨后，用戶按一般程序確認(rèn)。
第四步
用戶每月賬單日收到還款提示，需按時(shí)還款。
